家計管理のやり方

資産運用する前に!生活防衛資金を確保してから始めよう!生活防衛費の金額・目安・預け先を知って投資を始めよう

友人
友人
投資にチャレンジしてみようと思うんだけど、投資を始める前に必要なことってある?
カケマネさん
カケマネさん
資産運用(投資)を始める前に必要なのが「生活防衛資金の確保」です!生活防衛資金について詳しく紹介していくね!

投資などでお金を増やそうと思った時に
『生活防衛資金』を確保したほうが
安心して、投資にチャレンジすることができます。

聞きなれない『生活防衛資金』についてまとめました!

家計の状況を把握し、お金を増やすフェーズへ入るときに
もっている預貯金を全て、投資に回すのはリスクがあります。

突然

  • 大きな出費があったり
  • 働けなくなったり

とイレギュラーがあった際に耐えられるよう
ある程度の、現金預貯金は用意したうえで『投資』のフェーズへ進んでいきます。

友人
友人
確かに、何かあった時のために現金を用意しておいたほうがいいけど、具体的にいくらあればいいの?
カケマネさん
カケマネさん
人によって、生活防衛資金の金額は様々なので、目安を教えますね。

生活防衛資金について

\生活防衛資金とは/

万が一の時に
すぐに引き出しが可能なお金のこと

万が一の時って?
  • 収入が途絶えた(震災やケガ・病気などで働けなくなった)
  • 事故を起こし、賠償金を払うことになった

など、様々なケースで突如お金が必要になった時に
お金が引き出せない状態だと困りますよね?

万が一の時に、生活を維持できるように
生活防衛資金を確保しておくことが必要なんです!

カケマネさん
カケマネさん
万が一の時に、生活を防衛するための資金ですので
銀行口座にお金を入れておき
引き出しが可能な状態であるようにしましょう。

万が一」という言葉を聞くと、「保険」が頭によぎりますが
保険は、すぐに現金になりませんし、対象の状態にならないとお金にできませんので今回の、生活防衛資金とは全く別物です。

 

生活防衛資金の目安と用意する金額

\生活防衛資金の目安/

手取りの月収から目安を考える

生活防衛資金は、万が一のことがあった時
やり過ごすことが出来るお金なので
手取り月収から、いくら用意するか?考えていきます。

手取り月収の、3か月分、6か月分、12か月分、24か月分と
所説ありますが

「仕事を失った場合
再就職までどのくらい時間がかかるか?」

これをベースに考えます。

人それぞれ、3カ月で再就職できると思う人もいれば
半年あれば再就職できる!という人もいるでしょう。

例えば

雇用保険のある会社で働いていた場合
「失業手当」を受給することが出来ます。

自己都合退社をした場合
待機期間(3カ月)後に、5~8割の金額を
3か月間~5か月間、受給することが出来ます。
※年齢や就業期間など条件によって内容が異なります。

これを踏まえて

私は生活防衛資金は
『12か月分』あれば
安心だと思っています。

カケマネさん
カケマネさん
万が一収入が途絶えても、1年以内には解決するだろう!

生活防衛資金を用意する時の注意点

生活防衛資金を少なく見積もっていて
万が一の時にお金がない。

ということがないように気を付けてください。

お金が必要になり

  • 積み立てていた保険を解約し元本割れ
  • 長期保有目的で購入した株を売る

といったことをしてしまうと
とても勿体ない・・・。

\適切な生活防衛資金を用意しよう!/

生活防衛資金の用意について

\生活防衛資金の用意/

生活防衛資金は
隔離した銀行口座で用意する

万が一に、生活を防衛するための資金ですの
手軽には、引き出さないよう
キャッシュカードをタンスの奥にしまっちゃいましょう!

カケマネさん
カケマネさん
生活防衛資金を使っていたら、貯まらないからね!

 

動きのない、寝かせておくお金になるため
金利の高い銀行口座を選ぶと、有利!

大手銀行の場合

普通預金の金利が0.001%

例えば、100万円預けておいても100円しか増えません。
※ここから、税金を20.315%引かれるので、実質80円になってしまいます。

「これが、金利の高い銀行を選ぶとどうなるのか?」

楽天銀行(ネット銀行)の場合

普通預金の金利が0.10%
※楽天銀行口座と楽天証券口座をマネーブリッジした場合

例えば、100万円預けると1,000円増えます
※税金を20.315%引かれるので700円代となります。

微々たる差ですが
塵も積もれば山となる。

ということで
大手銀行に預けておくならば
金利の高いネット銀行を利用したほうが良い!

金利の高い楽天銀行の
詳細についてはこちら↓
【開設無料】楽天銀行公式ホームページ

大手の銀行口座も、心配だから持っておきたい。
という方は大手の銀行口座にプールしておいても良いと思います。

生活防衛資金は
増やす目的の資金ではない
ため
安心して預けられるのが一番です。

カケマネさん
カケマネさん
私は、大手銀行(UFJ銀行)に生活防衛資金を預けています。
カケマネさん
カケマネさん
生活防衛資金の口座の『キャッシュカード』は、引き出せないようにタンスの奥にしまってあります♪

生活防衛資金をこれから用意する場合

貯金が少なく、これから『生活防衛資金』を用意していく方は

3か月分生活防衛資金
まずは作りましょう。

なぜ3カ月分の生活防衛資金を
まず作るかというと・・・。

生活防衛資金を貯めながら
資産運用(投資)を始めたほうが良いから!

投資は、基本的に時間を味方につけて行くので
早く始めたほうが有利なんです。

3か月分の生活防衛資金が確保できたら

目標の生活防衛資金を貯める

手取り月収の

  • 6カ月分
  • 12か月分
  • 24か月分

と、あなたの考えにあった生活防衛資金の目標額が
あるかと思います。

その目標額を確実に貯める方法があります!

その方法は

生活防衛資金
専用の銀行口座』を用意して
毎月、決めた金額を自動送金設定する!

 

カケマネさん
カケマネさん
先取り貯蓄していくってこと♪

私も利用している「楽天銀行」を使えば

  • 毎月決めた金額
  • 毎月決めた日にち

に、自動的に送金することができます!

カケマネさん
カケマネさん
わざわざ、ATMへ行く必要はありません。
カケマネさん
カケマネさん
一度設定すれば、毎月自動的に送金されるようになる!

生活防衛資金を先取り貯蓄していくイメージです!
自動送金についてなど、詳しく下記記事で紹介しています。

 

生活防衛資金を貯めながら、少額でもいいので「資産運用」を行う

生活防衛資金が用意出来れば、次のフェーズである
資産運用(投資)をしていきましょう!

カケマネさん
カケマネさん
お金に働いてもらっちゃおう♪

投資信託の購入は
100円~から投資をすることができます!

よく耳にする

  • つみたてnisa
  • iDeCo

は、早く始めたほうが有利なんです!

なぜ有利かというと

つみたてnisa、iDeCoともに
積み立てられる期限があるから。

つみたてnisaは20年間、非課税でつみたて投資をすることができるのですが
積み立てられる期間がある・・・。

\つみたてnisaの投資可能期間/

2037年まで

※2020年5月時点

この投資可能期間は、たびたび延長されているものの
2020年からつみたてnisaを始めたら
17年非課税でつみたてられることになる。

カケマネさん
カケマネさん
本来であれば20年間非課税なんだけど、20年間まるまる使えないのよ・・。

毎月3千円、5千円といった少額でもいいので
早く始めたほうが良いんです!

資産運用(投資)の方法はさまざま

生活防衛資金を確保したら、次のフェーズである
資産運用ですが様々な方法があるんです!

資産運用の例
  • つみたてNisa
  • iDeco
  • 会社で設けられている確定拠出年金
  • 貯蓄型の保険
  • 株式投資(日本株・米国株)
  • 高配当投資

など
お金に働いてもらい、増やしてもらう手段は様々です。

カケマネさん
カケマネさん
ちなみに、我が家は上記、全て実践中です!

 

簡単にですが、我が家で行っている資産運用(投資)について
ご紹介していきますね!

1、積み立てNISA

  • 1年間の投資上限額40万円
  • 毎日100円からの投資でもOK
  • 投資した年から最長20年間非課税
  • 金融庁が定めた基準を満たす投資信託の中で自分で好きな商品を選んで支払額を決めることが出来る。

投資を始めようと思ったら
まず最初に手を付けたいのが「つみたてnisa」!

金融庁の基準を満たした、投資信託に
少額から投資をすることができる!

\おすすめ書籍/

実際につみたてnisaに1年投資をして
運用結果がどうだったのか?記事にしています。

2、iDeco(個人型確定拠出年金)

  • 加入区分に応じて、拠出できる金額の上限が異なる。
  • 掛け金は少額で自分で決めることが出来る。
  • 運用商品は自分で決めることが出来る。
  • 掛け金の全額が所得控除されるメリットがある
  • 運用益は非課税

老後のための資金を自分で用意するのが「iDeCo」です!

基本的に、60歳まで辞めることが出来ないのですが
毎月5,000円~積み立て投資をすることが出来ます。

iDeCoの最大のメリットが
「掛け金全額が所得控除」に使える!

保険を契約していると使える控除と同じように
iDeCoは控除として使えるので
手取り収入を増やすことが出来るので、会社員の人は
やっておきたい投資です。

無料でiDeCoの資料を取り寄せることが出来ます!
今だけなので、気になる方は下記からGet
>>【無料】iDeCo資料がもらえる 

主婦で103万円の範囲内で働いている場合、所得税がかからないため、iDecoの所得控除があるメリットを生かせないです。
しかし、運用ができる点ではメリットはあります!

実際にiDeCoに1年以上投資をして
運用結果がどうだったのか?記事にしています。

3、メットライフ生命の「ドルスマートS」10年ドル建て保険

  • 10年間決まった金額を積み立てる。
  • 積立利率3%が最低保証されている。
  • 10年で支払い済みになったら、そのまま寝かせておけば返戻率が上がっていく。
  • 死亡保障がついている
  • デメリットとして、為替リスクがある。

メットライフ生命で契約が出来る
「ドルスマートS」という保険を保有しています。

積立利率3%が最低保証されており
さらに、死亡保障もついている保険商品です!

悪くない商品ではあるのですが
現在、「払い済み」にしました・・・。

なぜ、払い済みにしたのかについては
下記記事で詳しく話しています。

カケマネさん
カケマネさん
200万円ほどドルスマートSで支払ってきました。子供の大学費用に今後あてたいなと思っています。

他にも、明治安田生命の貯蓄型保険もやっていましたが
こちらは、解約しました。
理由について下記記事で詳しく話しています。

保険を「払い済み」「解約」した理由は
お金を増やしたいと思ったら、保険商品でなく
自分で投資をしたほうが増えるから!

保険は、あくまでも保険(死亡保障などがメイン)ってことです・・。

4、株式投資

  • 値上がり益で利益を出す
  • 株主優待で特典をもらう
  • 配当金をもらう

私が最初に始めた投資は

  • つみたてnisa
  • iDeCo

なのですが
この2つの投資をしたことで
投資って怖くないんだ!

むしろ「お金がお金を生み出す」
ということが分かり

日本株、米国株への投資も積極的に行っています。

メインで行っているのは「高配当投資」
株式を保有していると
配当金を貰える会社があります。

配当金をもらえる会社の株を買い
毎月配当金をもらえるように投資中♪

年間10万円は配当金がもらえるようになってきました!

カケマネさん
カケマネさん
なにもしなくても10万円入ってくるのはアツイです!

 

『投資』と聞くと、損するのではないか?
と思う方が多いと思います。

実際に私も、『投資って怖くないの?』とな
かなか始めることが出来ませんでした・・。

本を読んだり、マネーセミナーに参加し
お金を貯金するだけではなく
『投資をしてお金に働いてもらう』
ことの重要性を認識し
現在、少しづつ手の届く範囲で投資をしています!

\私が参加した無料のセミナーはこれ/
 【無料】お金で失敗する人生はもったいない「お金の教養講座」

 

まとめ:資産運用する前に!生活防衛資金を確保してから始めよう

生活防衛資金を用意することは
お金を増やすスタートラインに立つために必要なことです。

私が「生活防衛資金」を知ったキッカケは
無料のマネーセミナーに参加したときでした。

カケマネさん
カケマネさん
それまでは「生活防衛資金」という名称すら知らなかった・・。
  1. お金を先取り貯蓄する必要性を知り
  2. 生活防衛資金を用意する
  3. 家計管理をして、お金の状況を洗い出す。
  4. 投資に回せるお金は、いったいいくらあるのか?

無料セミナーに参加したことにより
今まで家計管理をしてきた中で
自分に足りない部分が浮き彫りになり
「投資へのステップ」へ踏み出すことが出来ました。

無料セミナーを受講すると

「何か商品を売りつけられるのではないか?」と思う方も
いらっしゃるかと思います。

様々な無料セミナーに参加したことがありますが

「売りつけられたことは、一度もなかったです!」

無料セミナー後に
後日個別相談会を受けることが出来るのですが
個別相談会の時は、保険商品をおすすめされました。

カケマネさん
カケマネさん
しつこく勧誘されることはないので、すんなり断らせて頂きました。

私の参加してきた無料のマネーセミナーについては
下記記事でお話しています!

\マネーセミナー実体験/

【体験談】無料のマネーセミナーで押し売りされない?9回以上参加した私の実体験を公開 結婚後、お金に関する将来への 漠然とした不安があった私は 『無料のマネーセミナー』へ参加しまくりました! そん...
カケマネさん
カケマネさん
ぜひ、目標とする生活防衛資金を貯めて
資産運用(投資)へステップアップしてみてください♪

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ABOUT ME
Ririna
Ririna
当サイト「カケマネ」を運営しているRirinaです。 2018年に結婚し現在、不妊治療を経て第一子妊娠中。 家計管理と投資を組み合わせて総資産2000万円を突破! 役立つ情報発信をしていくのでぜひよろしくお願いします。 最新情報が知りたい方は、インスタのフォローをお願いします♪
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