家計管理の基本

|生活防衛資金まとめ|金額の目安と預け先を知って投資を始めよう

投資などでお金を増やそうと思った時に『生活防衛資金』を確保したほうが安心して、投資にチャレンジすることができます。聞きなれない『生活防衛資金』についてまとめました!

家計の状況を把握し、お金を増やすフェーズへ入るときに、もっている預貯金を全て、投資に回すのはリスクがありますよね?

突然、大きな出費があったり、働けなくなったりとイレギュラーがあった際にある程度の、現金預貯金は用意したうえで、『投資』のフェーズへ進んでいきます。

友人
友人
確かに、何かあった時のために現金を用意しておいたほうがいいけど、具体的にいくらあればいいの?
りりな
りりな
人によって、生活防衛資金の金額は様々なので、目安を教えますね。

生活防衛資金について

万が一の時に、すぐに引き出しが可能なお金のこと

万が一の時って?
  • 収入が途絶えた(震災やケガ・病気などで働けなくなった)
  • 事故を起こし、賠償金を払うことになった

など、様々なケースで突如お金が必要になった時に、お金が引き出せない状態だと困りますよね?

万が一の時に、生活を防衛するための資金ですので、銀行口座にお金を入れておき、引き出しが可能な状態であるようにしましょう。

万が一」という言葉を聞くと、「保険」が頭によぎりますが
保険は、すぐに現金になりませんし、対象の状態にならないとお金にできませんので今回の、生活防衛資金とは全く別物です。

生活防衛資金の用意について

生活防衛資金は、隔離した銀行口座で用意する

万が一に、生活を防衛するための資金ですので、手軽には、引き出さない状態であることが重要です。

動きのない、寝かせておくお金になるため金利の高い銀行口座で普通預金を選ぶと、有利です。

大手銀行の場合

普通預金の金利が0.001%
例えば、100万円預けておいても100円しか、増えません。
※ここから、税金を20.315%引かれるので、実質80円になってしまいます。

これが、金利の高い銀行を選ぶとどうなるのか?

楽天銀行(ネット銀行)の場合

普通預金の金利が0.10%
※楽天銀行口座と楽天証券口座をマネーブリッジし金利を「0.10%
例えば、100万円預けると1,000円増えます
※税金を20.315%引かれるので700円代となります。

微々たる増収ですが、塵も積もれば山となる。ということで
大手銀行に預けておくならば、金利の高いネット銀行へ移行したほうが良いです。

>>楽天銀行の詳細についてはこちら(楽天銀行公式ホームページ )

大手の銀行口座も、心配だから持っておきたい。という方は大手の銀行口座にプールしておいても良いです。生活防衛資金は、増やす目的の資金ではないため安心して預けておくことが出来る。ことが一番です。

りりな
りりな
私は、大手銀行(UFJ銀行)に生活防衛資金を預けています。
友人
友人
生活防衛資金の口座の『キャッシュカード』はタンスの奥にしまってあります♪

生活防衛資金の目安と用意する金額

手取りの月収から目安を考える

生活防衛資金は、万が一のことがあった時に、過ごすことが出来る金額です。手取り月収の、3か月分、6か月分、12か月分、24か月分と所説ありますがリスク許容度によって生活防衛資金を決めます。

私は『12か月分』あれば安心だと思っています。

万が一(収入が途絶えたなど)の事が、続いたとしても1年以内には解決するだろう。という発想から12か月分あれば十分と思っています。

生活防衛資金をこれから用意する場合

貯金が少なく、これから『生活防衛資金』を用意していく方は

3か月分生活防衛資金をまずは作りましょう。

3か月分の生活防衛資金が確保できたら

12か月分の生活防衛資金に到達させる

毎月、生活防衛資金専用の口座へ決まった金額を送金しましょう。送金は、ネット銀行だと毎月決めた金額を自動的に送金する機能があります。わざわざ、ATMへ行く必要はありません。

詳しくは先取り貯蓄(強制貯蓄)は「自動送金」で仕組みを自動化!方法をまとめ『お金をコントロール』

同時に、少額スタートで良いので、お金に働いてもらう「資産運用」を行う

生活防衛資金が用意出来れば、次のフェーズである『お金に働いてもらい資産を増やす・資産運用をする』ことができます。

りりな
りりな
投資や資産運用は、実際に初めてみてからのほうが感覚がつかめます!
意外と少額から、資産運用が可能です。
つみたてnisaなど1日100円で積み立てて、資産運用が出来る時代です。

生活防衛資金を用意する時の注意点

生活防衛資金を少なく見積もっていて、万が一の時にお金がない。ということがないように気を付けてください。

お金が必要になり

  • 積み立てていた保険を解約し元本割れ
  • 長期保有目的で購入した株を売る

など、元本割れしてしまうものや、時間を味方につけて成長させているお金を途中でやめてしまうのはとても勿体ないです。

適切な生活防衛資金を用意しておきましょう。

投資の方法はさまざま

生活防衛資金を確保したら、次のフェーズに進みます。投資によりお金に働いてもらいましょう!

  • つみたてNisa
  • iDeco
  • 会社で設けられている確定拠出年金
  • 貯蓄型の保険

など、お金に働いてもらい、増やしてもらう手段は様々です。こちらについても、詳しい説明を別記事してしていきます。ちなみに、我が家は上記、全て実践中です!

簡単に、実践中のお金の働かせ方を説明

1、積み立てNISA

  • 1年間の投資上限額40万円
  • 毎日100円からの投資でもOK
  • 投資した年から最長20年間非課税
  • 金融庁が定めた基準を満たす投資信託の中で自分で好きな商品を選んで支払額を決めることが出来る。
長期間保有し、毎月決めた金額を積み立てています。
時間を味方につけて、比較的安全に投資でお金を運用しています!

2、iDeco(個人型確定拠出年金)

  • 加入区分に応じて、拠出できる金額の上限が異なる。
  • 掛け金は少額で自分で決めることが出来る。
  • 運用商品は自分で決めることが出来る。
  • 掛け金の金額が所得控除されるメリットがある
  • 運用益は非課税
老後のための資産ですので、60歳から引き出すことができます。
注意点として、主婦で103万円の範囲内で働いている場合、所得税がかからないため、iDecoの所得控除があるメリットを生かせないです。
しかし、運用ができる点ではメリットはあります!

3、10年ドル建て保険

  • 10年間決まった金額を積み立てる。
  • 積立利率3%が最低保証されている。
  • 10年で支払い済みになったら、そのまま寝かせておけば返戻率が上がっていく。
  • 死亡保障がついている
  • デメリットとして、為替リスクがある。
デメリットとして、為替リスクがあります。しかし、日本の貯蓄型の保険に加入するよりも、返戻率が高いためリスク許容度が高い方は、外貨の保険に加入するのもありです。

私は、子供が出来て大学受験を受けるようならその時に解約し費用に充てたいと思っています。今から、約20年後くらいに解約するつもり。といった計画です。

 

4、株式投資

  • 値上がり益で利益を出す
  • 株主優待で特典をもらう
  • 配当金をもらう

つみたてnisaとiDeCoで、投資について怖さが和らいだため「株式投資」も始めています!現状は、優待と配当金がある株を保有しています。
今後は、積極的に値上がり益でも勝負できるように現在勉強中です。

まずは、株主優待と配当金を目的に長期保有を目的として株式投資を始めるのでも良いと思います。

『投資』と聞くと、損するのではないか?と思う方が多いと思います。
実際に私も、『投資って怖くないの?』となかなか始めることが出来ませんでした。

本を読んだり、マネーセミナーに参加し
お金を貯金するだけではなく『投資をしてお金に働いてもらう』ことの重要性を認識し、現在、少しづつ手の届く範囲で投資をしています!

まとめと余談:生活防衛資金

生活防衛資金を用意することはお金を増やすスタートラインに立つために必要なことです。

私が生活防衛資金を知ったキッカケは無料のマネーセミナーに参加したときでした。それまでは「生活防衛資金」という名称、知りもしませんでした・・・。
お金を先取り貯蓄する必要性を知り。
生活防衛資金を用意する。
項目別に、お金の状況を洗い出す。
使えるお金(投資に回せるお金)は、いったいいくらあるのか?

無料セミナーに参加したことにより、今まで家計管理をしていたが自分に足りない部分が浮き彫りになり「投資へのステップ」へ踏み出すことが出来ました。

無料セミナーを受講すると、何か商品を売りつけられるのではないか?と思う方もいらっしゃるかと思います。売りつけられることは、一度もなかったです!無料セミナー後に、後日個別相談会を受けることが出来るのですが、個別相談会の時は、保険商品をおすすめされました。しつこく勧誘されることはないので、すんなり断らせて頂きました。

生活防衛資金を確保し、『お金に働いてもらう』ことにステップアップしていきましょう♪

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ABOUT ME
りりな
りりな
りりな(29歳)です。2018年に結婚し現在、夫とマンションで二人暮らし。共働き夫婦で、私は中小企業の営業部署の管理職として働いています。 結婚後に、家計管理を行い【総資産1000万円】超えました。ただ、貯金をするのではなく、「お金に働いてもらう」べく、株式投資なども挑戦しています。
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