つみたてNISA・一般NISAは2023年で制度が終了し、2024年から新しい「新NISA」制度が始まりました。
りりなこのページにあるのは去年までの旧制度の情報です。新制度の情報は以下の記事をご覧ください！
こんにちは、りりなです♪
今回の記事では、投資初心者でつみたてNISAを5年以上継続している私が「つみたてNISAをする理由」についてご紹介したいと思います！
- 始めなきゃ、とは思っているけど・・・
- 実際やってみてどうなの？損はしないの？
- 勇気が出ない。現状貯金だけでも良いんじゃないかな？って思ってる
このような主婦の方には、ぜひ読んでいただきたい内容となっています♪
この記事を書いた人
この記事を書いている私は、投資歴5年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
私がつみたてNISAで投資をする理由
早速、私がつみたてNISAで投資をする理由をご紹介していきます。
①家族と将来、豊かな暮らしをしたいから
1番の大きな理由はこれです。
人生100年時代とも言われる現代で、私は家族と将来豊かな暮らしをしたいと思っています…！
りりな家族を守るためにはやっぱり、お金は絶対に必要ですよね。
- 家族で週末の外食を楽しんだり
- たまに旅行に行ったり
- 将来、子どもが「これやりたい！」という習い事が出てきたり…
派手に海外旅行で散財したり、贅沢品やブランドものを買い漁りたいと言うわけではなく「日常生活を豊かに、家族とゆとりのある暮らしをしたい」というだけです。
②仕事のお給料には限界がある。だから、自分のお金にも働いてもらいたい！
２つ目の理由は、自分が労働して得られる収入には限りがあるから。
たとえば時給1,000円で1日8時間、月20日働いた時にもらえるお金は16万円。
シフトを増やしたり残業したりで数千円〜数万円増やすことはできるかもしれませんが、この状況でいきなり「30万円稼ぐ！」と目標を立てても…あなたの働ける時間は有限。難しいですよね？
りりなここで必要なのが、「自分のお金にも働いてもらう。お金と共働きをする」っていう考え方！
- 「銀行預金」でお金に働いてもらうと…
→金利0.002％だから、100万円預けて20円増える。 - 「つみたてNISA」でお金に働いてもらうと…
→利回り5％のとき、100万円投資して5,000円増える！
ここだけで見ると正直「100万円で5,000円かぁ」って思う方もいると思います。
でも・・・以下のシミュレーション図を見てみてください。
毎月5万円を20年間貯金or投資した時の差
毎月5万円貯金したAさん→20年後の資産は1,200万円。利子で受け取れるのはわずか2,000円です。
対して毎月5万円を利回り5％で投資したBさんは…20年後、なんと2,000万円を超えているんです。
りりパパ二人とも毎月5万円を積み立てていたよね。
貯金か、投資かでこんなに差が出るの…！？
りりなつみたてNISAをしていても、最初は数百円・数千円しか増えないかも。でも、時間をかけるとこんな結果が出るんだよ〜♪
人生100年時代において「お金と共働きする」威力はものすごいんです！！
③下落相場でも損失を最小限に抑えられる＆買い増しができるから
つみたてNISAで購入できるのは、政府が厳選した低リスクの投資信託のみです。
投資信託とは、「数百〜数千の株の詰め合わせパック」。様々な会社に分散投資をしているため、たとえば下落相場でも損失によるダメージを最小限に抑えることができるんです。
相場は上昇と下落を繰り返しており、「ずっと利益を出し続ける」ことはプロの投資家でも難しいことです。
しかし投資信託の積立投資なら、
- 分散投資ができているので、価格が下がった時のダメージが個別株ほど大きくない
- 価格が下げたらむしろ安くたくさん買えるチャンス！
と、長期投資家の私たちにとって都合の良いことばかりなんです…！
りりなリスクが抑えられる分、一気に2倍！のようなハイリターンは狙えません。
なので、投資信託（つみたてNISA）は「基盤を固める守りの資産」と言えるかもしれませんね。
④これから経済格差が広がるかもしれないから
最近、急激に物価と税金が上がっていると思いませんか？
今後生活に必要な支出が増えていくことは確実ですよね…。
そして、上の③でお伝えしたとおり「貯金」と「投資」では将来ものすごい差が生まれます。
ということは…？？
りりなお金がある家庭、ない家庭…
経済格差がとんでもなく大きくなると予想できるよね…！
2024年から新しいNISAが始まり、投資の条件が格段に良くなりますよね。これは政府からの「老後資金、自分でどうにか用意してね！」という自助努力を促すメッセージだと思っています。
投資は、皆さんが思っているよりも身近なものになってきているのが事実。
時代においていかれないように投資を始めたい主婦にとって、つみたてNISAは「資産形成の基盤」となるとても有効な投資の方法だと言えます！
積立投資をしているだけで…100万円以上増えています
我が家は夫婦それぞれの名義で約5年間つみたてNISAを継続しており、二人分合わせた評価損益はなんと＋100万円以上！
2023年6月の時点で、
- 夫名義：5年継続で＋約60万円
- 妻名義：4年11ヶ月継続で＋約70万円
という結果を出せています♪
りりパパただコツコツと積み立てていただけ。
銀行に積立貯金していたら、この100万円以上の含み益はなかったと考えると…つみたてNISAってすごい…！
2024年の「新NISA」まで待つべきって本当？
連日私の元には、「2024年から新しいお得なNISAが始まるから、どうせならそこまで待ったほうが良いのかも？」と迷っている方からのお悩みDMが届きます。
結論から言うと…来年までわざわざ待つのは、逆に損です！！
りりな2023年中の現行NISAの「お得な非課税枠」は、使わないと2024年になった瞬間消滅します！
今から始めて、2023年分の非課税枠をしっかり使ってから来年の投資に取り掛かろう。
具体的な戦略と手順はこちら！
つみたてNISAの始め方
つみたてNISAの始め方は、以下の記事で画像付きで解説しています！
つみたてNISAの始め方
りりなみて真似するだけで始められるように解説しています！
ぜひこのまま、チェックしてみて下さいね♪
また、何に投資すれば良いのかわからない…と言う方に向けて、毎月人気ランキングを更新しています。
つみたてNISAの銘柄ランキング
ぜひ購入の際の参考にしてみてくださいね。
始めどきはいつも今。自分・子ども・家族の未来を守ろう
「投資は買い時によっては損しそうだし、怖い」と思うのも無理はありません。でもこれは短期投資の話です。
りりな長期投資の始めどきは「いつだって今」なんです！
家族の将来を守りたいのであれば、今あなたが行動しないと何も変わりません。
投資する金額は、100円からでもOK。ぜひ2023年の非課税枠が無駄にならないこのタイミングで、つみたてNISAに一歩踏み出してみてください♪
