40代・50代・60代必見！「りりなの親」の新NISA戦略♪銘柄・方針・売却について

「もう40代・50代だから…」「定年退職までまもないから…」と資産運用を諦めかけてしまっている方、意外と多いのではないでしょうか。

私の元には日々このような相談のDMが届くのですが、正直年齢を理由に資産運用を諦めてしまうのは勿体無いなと思っています。

私の両親はすでに60代。そして資産運用を始めたのは、だいたい60歳を迎えるタイミングでした！

比較的リスクの低い運用をしていますが運用資産は着実に増えていて、私は娘として両親の資産運用のサポート的役割を担っています。

今回の記事では、60代の両親の新NISA戦略（銘柄・投資方針・売却について）をご紹介していこうと思います。

60代両親の親NISA投資銘柄を公開

我が家の両親はどちらも60代で、父の退職が近い状態です。

あくまで私はサポート役。ですので、運用をする上でまずは両親の意向を確認しました。

2人合わせて毎月8万円の積立。そして、父が65歳を迎えた時点で投資元金は入れないという方向性になりました。

60代両親の親NISA投資銘柄は…「オールカントリー」！

60代両親の親NISA投資銘柄は…eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）です。

実は、父・母も2023年まで旧NISAをやっていて、その中で母名義の口座でeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）を二人で毎月8万円積立していたんです。

そして今回新NISAのタイミングで、父の投資分も全て同じ銘柄に。

（過去の積立分に関しては、記事の中程でご紹介します！）

オールカントリーを選んだ理由

オールカントリーに決定するまでは、正直「両親に向いているのは、どんな運用なのか‥」という点でかなり悩んでいました。

投資信託で運用は王道ですよね。

それともう一つの選択肢として、成長投資枠を利用して配当金投資をするっていうのもかなり考えました！

もう年齢的に老後資金を使うフェーズに突入してきているので、元金を複利で増やすっていうより、毎月配当金がもらえれば生活が潤うかな〜っていう理由もあります。

しかし…配当金投資を無しにして、配当・分配がない投資信託に投資を続けることを決めた理由は「りりなの両親の性格」。

悪い意味では全くなく、とにかくほったらかし資産運用が性格的に合ってるよね！っていう話にまとまりました♪

60代両親の「旧つみたてNISA」ここまでの運用実績は？

ちなみにここで、2023年までの旧NISAでの運用実績を貼っておこうと思います。

冒頭でもお伝えした通り、私の両親はほぼ60歳で資産運用を始めました。

そしてそこから数年たった今、合わせて＋約52万円の運用益が出ています。

銀行に預けていたら数十円しか増えていなかったと考えると…

60代両親の資産運用、最終的にどう取り崩す？

続いて、60代両親の資産運用について「最終的にどうするのか？」という点についてお話しします。

使い始めは65歳以降

老後資金として使い始めるタイミングは65歳以降を考えていますが、まだ確定的なタイミングは決定していません！

父が65歳になり完全に退職したタイミングでもらえる年金の受給額を確認し、生活費がどのくらい賄えるか。

もうすこし＋αのお金が欲しいな〜となれば計画的に取り崩すし、取り崩さなくても大丈夫ってなれば少し先送りしてもいいかもね！って提案するかもしれません。

なんにせよ臨機応変に対応できるよう、今できるところまで資産形成をしているというイメージです。

取り崩すなら…4％ルールを考え中

具体的な取り崩しをするとしたら…の話ですが、4％ルールで取り崩していくのが有力候補です！

4％ルールっていうのは有名な投資の出口戦略で、毎年の取り崩し金額を全体資産の4％（以下）にすると、半永久的にお金を減らさず「運用しながら使う」ことができる！っていう理論。

人生100年時代の現在、65歳から無計画で資産を崩すのはちょっと怖さがあります…。

4％ルールで取り崩すと、どのくらいの金額になる？

ちなみに、両親の運用資産を4％ルールで取り崩すとだいたいどのくらいの金額になるのか？っていうと…シミュレーション結果がこちら！

かなり現実的な金額ですが、こんなイメージになりそうです。

これだけで生活できる！って額ではないので、あくまでも年金＋貯金＋αの役割になるかな…と思っています。

これはあくまで私の試算なので、両親の意向を確認した時に

など、両親のその時の意向を最優先にしてサポートできればいいな〜って思っています！