新NISA・成長投資枠の仕組みが知りたい！なぜお金が増えるのか・税金がかからない理由についてを解説

「つみたてNISAは毎日コツコツ100円から始められる！」ということが分かっていても、「どんな仕組みなのか、何を積み立てているのか」を理解できていない方は意外と多いようです。

そこで今回の記事では、つみたてNISAの仕組みについて詳しく解説していこうと思います。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、

• 毎日100円から、20年間の長期に渡って資金をコツコツ投資する
• 利益が100万円・1,000万円と出ても一切税金がかからない

という点が特徴の、2018年から開始された新しい少額投資の方法です。

つみたてNISAで購入するのは『投資信託・ETF』

「つみたてNISA」とは制度の名前で、その中で購入する商品は政府が出した条件をクリアした投資信託とETFです。

投資信託って何？

まず、そもそも『投資信託』とは何なのか？という点を簡単に説明していきます。

投資信託とは、簡単に言うとたくさんの投資家から少しづつ集めたお金を一つにまとめて、投資の専門家が様々な商品（株や債券など）を代行運用してくれる商品です。

「つみたてNISA」の中身は投資信託とETFなのです。

ETFって何？

次に、ETFについても簡単に解説します。

ETFとはExchange Traded Fundの頭文字を取ったもので、日本語に訳すと上場投資信託。

一方、上場していないものは全てまとめて一般の「投資信託」と呼ばれています。

2つの商品は『上場しているか・していないか』によって呼び方が違うだけで、大元の仕組みはどちらも同じということです。

つみたてNISAでETF購入はあり？

「上場しているなら、ETFを購入した方が良いのかな？」と思ってしまう方もいるかもしれませんが、実はそうでもないのが実際です。

2022年1月現在、つみたてNISAでETFを購入できる証券会社は大和証券のみとなっています。

そしてつみたてNISAの制度を利用してETFを購入する際は、以下のデメリットが生じます。

• 購入時に手数料がかかる
• 複利の効果が期待できない

特に複利効果がないというについては、『時間をかけて雪だるま方式に資金を増やす』ということが目的のつみたてNISAにとって致命的なデメリットになってしまいます。

ETFは、無理につみたてNISAの枠を使わなくても別で購入できます。

「ETFを持っておきたい！」という方は、つみたてNISA外で普通にスポット購入するという手もありますので、ぜひ検討してみてください。

つみたてNISAで得られる利益は2種類

では次に、「つみたてNISAをすると、どうやってお金が増えるのか？」について解説していきます。

【分配金】購入した投資信託をずっと持ち続けている時

投資信託を購入して持ち続けていると、その量に応じて定期的に分配金を受け取ることができます。

この分配金はそのまま現金として受け取ることもできるのですが、つみたてNISAの長期投資・複利効果を最大限に発揮するためには「受け取り」ではなく「再投資」を選択するのがおすすめです。

• 少しでも運用の成果を現金として受け取りたい方は「受け取り型」
• 時間をかけて長期運用し、利益をどんどん増やしたい方は「再投資型」

自分の投資の目的やスタイルにあった方を選択するのが良いですね。

【売却益】持っている投資信託を売却した時

利益を確定させる2つ目の方法は、『今まで積み立てた投資信託を売却する』という方法です。

つみたてNISAを始めるとわかるのですが、証券会社の口座には評価損益というものが表示されています。

これは「含み益」と呼ばれるもので、そのままでは利益が確定していないため現金として使うことはできません。

本来であれば20年間積み立てた方が良いのですが、なんらかの理由でお金が必要になってしまった時には売却をすることで利益を確定させ、現金を受け取ることも可能です。

投資信託は元本保証ではないため、損失が出ることもあります。必ずしも利益が出ているという保証はないので注意しましょう。

税金がかからないのはなぜ？

『つみたてNISAはなぜ税金がかからないの？』という疑問や不安を抱く方は、意外と多いようです。

税金がかからない理由としては、今まで投資をしたことがない人が、投資を始めやすいようにという政府の狙いがあるようです。

つみたてNISAは、一般家庭でも資産形成が始めやすい投資方法！

今回は、つみたてNISAの仕組みについて、

• 何を購入して積み立てているのか
• どうして利益が増えるのか
• 税金がかからないのはなぜなのか

などの基本的な部分について解説しました。