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つみたてNISAにデメリットはある?注意点や損失の可能性について徹底解説

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100円から始められて、利益に税金がかからないというメリットがあるつみたてNISA。

メリットが大きい反面、デメリットが存在することも確かです。

りりパパ

つみたてNISAって、『投資した金額が必ず返ってくる』っていう保証はないんだよね?
損失が出るかもしれないなら、辞めたほうが良いのかな…。

そこで今回の記事では、

  • つみたてNISAのデメリット
  • これからつみたてNISAを始める方に知っておいて欲しい注意点

について、隠すことなく解説していこうと思います。

もくじ

つみたてNISAとは

つみたてNISAは投資で得た利益に対しての税金を払わなくても良いという、2018年からスタートした新しい制度です。

りりな

家族の将来のため・子供の学費のために、つみたてNISAで資産形成をする人が急増しているよ!

つみたてNISAのデメリットと注意点

①元本(投資金額)が保証されていない

つみたてNISAは、投資した金額が絶対にそのまま戻ってくるという保証がありません。

投資金額が100万円だった場合、利益が出ていれば150万円になるかもしれないし、反対に損失が出たら80万円に減ってしまうかもしれないということです。

銀行に貯金しておけば元本は保証されますが、利子は0.0001%の世界でほとんど増えません。

それに対しつみたてNISAは、元本が保証されない代わりに大きく利益が増える可能性があるものです。

りりな

『多少のリスクを取って、リターンを得る。』
つみたてNISAはこんな考え方をすればOKです!

②投資できる対象の商品が限定されている

つみたてNISAで購入できる商品は、政府お墨付きのごく一部の投資信託のみです。

簡単に言うと、つみたてNISAで購入できる商品は

  1. 長期
  2. 積立
  3. 分散

この3つの条件を満たしている、「投資商品の中でも比較的リスクが低く、初心者さんでも購入しやすい投資信託」のみとなっています。

そのため、購入したい投資信託があってもつみたてNISAの対象外の商品もあります。証券会社の『つみたてNISA』のページに載っている商品の中から選択するようにしましょう。

③口座は1人1口座まで

つみたてNISAの口座は、1人1口座までと決められています。

  • 複数の証券会社で口座を開設する・分散投資する
  • 複数の口座を作って上限額を上げる

このようなことはできませんので、注意してください。

④一般NISAとの併用はできない

NISAには「つみたて」と「一般」の2種類があるのですが、両方とも利用することはできません。

それぞれの大きな違いは

  • 一般NISA:5年間で600万円の非課税枠
  • つみたてNISA:20年間で800万円の非課税枠

となっており、一般NISAはすでに株などの取引をしている・投資の知識がある方向けの制度となっています。

りりな

投資初心者さんにオススメなのは、断然つみたてNISA!

この点については、下の記事で詳しく解説しています。

「どちらにすれば良いか分からない…」という方はぜひチェックしてみてください。

⑤売却分の枠の再利用はできない

つみたてNISAは売却による利益を狙う投資ではないため、長期保有が推奨されています。

20万円分購入し年内に20万円分売却をしても、その枠が復活することはありませんので注意しましょう。

売却をする・しないに関わらず、『枠は年間40万円』。これだけを押さえておきましょう。

⑥余った投資金額枠の繰越はできない

りりパパ

つみたてNISAの枠って、1年間で40万円だったよね?
半分しか使わなかった場合、来年に20万円繰り越して60万円にすることはできるの?

りりな

残念ながら、その年に使いきれなかった枠の繰越はできないと言う決まりなの。

こちらもよくある質問ですが、年内に使いきれなった枠の繰越はできません。

1年間で40万円の枠を使い切りたい場合は、1ヶ月あたり約3.3万円の積立設定が必要です。

必ず月3.3万円の積立をする必要はなく、楽天証券であれば毎日100円からでもOKです。
また、積立設定額は好きな時に自由に変えられますし、購入を停止することもできますので安心してください。

⑦所得控除に使えない

同じような積立制度でよく混同されやすいのが、ideco(個人型確定拠出年金)です。

  • ideco:将来年金のように受け取るために、資金を積立運用しておく制度。所得控除ができ手取りが上がる・途中解約ができない(積立内容の変更は可能)のが特徴。
  • つみたてNISA:少額の積み立て投資方法。年間40万円、20年間の投資期間に得た利益には一切税金がかからない。所得控除にはならず給料に影響はない・自由に売却できるのが特徴。

両方とも同じ積立制度なので間違われることが多いですが、それぞれ制度の内容は全く違うので注意しましょう。

⑧損益通算できない

つみたてNISAは、売却しても他の投資商品と損益通算することができません。

損益通算とは?

損益通算とは、株・為替など様々な投資商品の利益・損失を合算して確定申告することを指します

例えば、

  • 株で利益が100万出た
  • つみたてNISAで損失が100万円出た

こんな場合でも、税制上つみたてNISAの損失を株の利益で相殺することができないのです。

りりな

上の場合はつみたてNISAで100万円の損失が出ているのに、株の利益100万円に対して20万円の税金を払わなければいけません…

他の投資をしている方にとっては気をつけたいポイントですね。

つみたてNISAに向いている人・向いていない人の特徴

ではここからは、つみたてNISAに向いている人・向いていない人の特徴をご紹介していこうと思います。

つみたてNISAに向いていない人

  • 投資リスクを絶対に許容できない人
  • 一気に資産を増やしたい人

つみたてNISAは、低リスクであるとは言っても投資の一種です。

『少しでも損失が出る可能性があるなら、銀行に預けた方が安全』、『少しづつ増えるのを待ってはいられないから、株や為替で一発当てたい』など、こんな方にはあまり向いていないかもしれません。

つみたてNISAに向いている人

りりな

つみたてNISAに向いている・始めてみることをオススメしたい方はこんな方たちです!

  • 家族の将来のお金を準備しておきたい20〜30代
  • 老後の資産形成を考える40代以降
  • 子供の教育費をコツコツ形成しておきたい人
  • ある程度の投資リスクを許容できる人

デメリットをきちんと理解した上で、将来の資産形成を始めよう!

今回の記事では、つみたてNISAのデメリットや知っておきたい注意点に焦点を当てて解説しました。

  1. 投資元本は保証されない
  2. 投資商品は限定されている
  3. 1人1口座まで
  4. 一般NISAとの併用は不可能
  5. 売却分の枠の再利用は出来ない
  6. 非課税枠の繰越はできない
  7. 所得控除に使えない
  8. 損益通算できない

つみたてNISAは、投資初心者さんの資産形成にはぴったりの制度です。

しかし、始める前にはこれらのデメリットがあることをしっかりと理解しておきましょう。

つみたてNISAを検討している方へ
りりな

初心者さんには1日100円から積立できる楽天証券が断然オススメです!

つみたてNISAは、1つの証券口座でしか開設できないため、証券口座は使いやすいところを選びましょう。

楽天証券の口座開設方法は、以下の記事で詳しく解説しています。

この流れで読めれば完璧!

また、つみたてNISAの概要について知りたい方は、以下の記事からチェックすることができます!

つみたてNISAって何?

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