家計管理のやり方

先取り貯蓄(強制貯蓄)は「自動送金」で仕組みを自動化!方法をまとめ|お金に振り回されずにコントロールする

友人
友人
お金が全然たまらない・・・。どうすればいい?
カケマネさん
カケマネさん
お金が貯まらない人は「先取り貯蓄」をまずはしてみると良いよ!

家計管理をしていく中で
なかなか貯金が増えなくて悩んでいる方に向けて

先取り貯蓄(強制貯蓄)で
『お金をコントロール』する方法を紹介するよ!

実際に、私が実践した
お金を貯める仕組み作りとなっております。

私自身、手間やめんどくさいことが嫌い
システムで自動化できることは自動化をしたい!と思い
実践をしています。

カケマネさん
カケマネさん
手間なく家計管理をしてお金を貯めたい方はぜひこの記事を見て行ってね!

先取り貯蓄で『お金をコントロールする』方法

  • 貯蓄したい金額を決める
  • 決めた金額を自動的に銀行口座へ移動させる

たったこれだけで
先取り貯蓄で『お金をコントロール』ができちゃいます。

詳しい方法について説明をしていきます。

貯蓄したい金額の決め方

貯蓄額の設定金額は
一般論として収入の6分の1(約17%)が目標と言われています。

なので最低限、収入の17%は貯蓄する
ことをベースに金額を決めましょう。

手取り額別 貯蓄額の例

\この表を目安にしてみてね/

手取り収入貯蓄額(17%)
18万円3万円
20万円3万円
25万円4万円
30万円5万円
35万円6万円
40万円7万円

 

りりな
りりな
表の貯蓄額を目安に、貯金したい金額を決めてみてください♪

手取りの17%を貯蓄するのは、あくまでも一般論です!
家族構成や、住んでいる場所によって
細かく、貯蓄するべき割合があるんです!

細かい、貯蓄額を知りたい方は↓こちら

\家計の黄金比で貯蓄率を知る/

家計の予算組に必須!「家計の黄金比」を知って、毎月の予算とライフプランを立てよう! 家計再生コンサルタントで有名な 横山光昭さんが提案する 「家計の支出の割合の黄金比」 を知るだけで、家計の予算組が...

決めた金額を自動的に銀行口座へ移動させる

先取り貯蓄をする金額を決めたら
自動的に銀行口座へ移動させる仕組みを作りましょう!

お金を貯めるには『銀行口座は3個もて!』誰でも貯め体質になれるコツ

↑こちらの記事でも話しているように
銀行口座を複数所有し、役割をもたせることで
お金の管理をしやすくできます!

今回、給与振り込みの口座から「貯める口座」へ自動送金をする方法を
詳しく解説していくので
「貯める口座」が分からない方は、上記記事もあわせてご覧ください。

ここで、ポイントとなってくるのが自動的に移動させる。

ことです。

「給与の振り込みがあったら
お金を貯める口座に現金を入れるためにATMへ行く。」

こんな面倒なことはしません!

銀行の「自動送金」機能を使って
毎月、決めた額を自動的に貯める口座に送金しましょう!

ここからは、具体的に「自動送金」をする方法について
説明していくね!

自動的に銀行口座へ移動させるための方法・手順

  • ネット銀行で口座を作る
  • ネット銀行で自動送金設定をする

大手銀行(UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友銀行)で
複数口座を管理することはお勧めできません。

理由は、大手銀行だと送金の際に
手数料が発生したり、スマホアプリで楽々管理をすることができないからです。

ネット銀行メリット

・独自のアプリで操作が簡単
・送金料金無料のネット銀行がある
・現金の引き出しは、コンビニで可能
・金利が大手銀行よりも高い

このようなメリットがネット銀行にはあるので
ネット銀行をまだ開設していない方は、開設しましょう!

我家では「楽天銀行」を使って先取り貯蓄をしているので
「楽天銀行」での先取り貯蓄方法を写真付きで説明していくね♪

私も開設!ネット銀行のおすすめは『楽天銀行』

他行振込手数料無料(ハッピープログラム参加で最大月3回まで)
ATM手数料0円(最大月7回まで)
現金引き出し近くのコンビニATMでいつでも利用可能
普通預金金利0.10%
その他楽天スーパーポイントが貯まる、使える

楽天銀行公式ホームページで詳細を確認する

実際に、私が利用しているのは「楽天銀行」!

楽天銀行のスマホアプリがあるのですが
スマホアプリがとにかく使いやすいです。

カケマネさん
カケマネさん
直観的に使うことが出来るので
説明なしで使いこなすことができるはず!
ハッピープログラムについて

楽天銀行では「ハッピープログラム」という制度があり
ランクによって

  • 他方振込手数料無料の回数
  • ATM利用手数料無料の回数

が変わってきます。

現実的に他方振込手数料を無料にするには?
  • 残高10万円以上⇒月1回無料

または

  • 給与の受け取りを楽天銀行にする⇒月3回無料

これだけで、回数に気を付けなければなりませんが
「他方振込手数料」&「ATM利用手数料」が無料となります。

りりな
りりな
私は、毎月の給与振り込みを「楽天銀行」にしています。残高も100万円以上あるため、VIPステージです。

ネット銀行の開設が出来た方は、自動送金サービスの設定を行いましょう。

楽天銀行のスマホアプリで自動送金を設定する方法

楽天銀行を利用すれば
自動送金サービスを利用することが出来ます。

  • 決めた日にち
  • 決めた金額
  • 決めた銀行口座

を簡単に設定することが出来ます。
WEBからはもちろんのこと、アプリからも簡単に設定することが可能です。

楽天銀行

楽天銀行

楽天銀行株式会社無料posted withアプリーチ

 

楽天銀行アプリでの設定方法

「毎月おまかせ振り込み予約」で設定が来ます。

1分もあれば設定が可能です。
一度設定してしまえば
毎月自動的に送金されるので、再設定する必要はありません。

システムで自動化し
余計な手間を減らしましょう♪

りりな
りりな
私は、毎月月末に5万円を楽天銀行から住信SBIネット銀行へ自動送金するように設定しています。

この「自動送金」設定をしておけば
ATMに行く必要はなく

強制的に決めた金額・決めた日にちに
「貯める口座」に毎月、お金が増え続けて行きます!

先取り貯蓄のポイント

使う口座以外のキャッシュカードは
しまう。使わない。

自動送金によって、使う口座から貯蓄する口座へお金を移動させた後
貯蓄する口座のお金を使ってしまっては元も子もないです。

なので、使えないように
貯める口座のキャッシュカードは
タンスの奥底へしまうことをお勧めします。

先取り貯蓄ができるようになったらステップアップ

先取り貯蓄(強制貯蓄)で
自動的にお金が貯まる流れを作ることができて終わりではありません。

お金を貯める

お金を増やす

フェーズへ進むことが大切です。

お金を銀行預金に入れておいても、微々たる金利しかつきません。
銀行に寝かせておくのではなく
資産運用を行い「お金を増やす」ことにも興味を持ちましょう!

  • つみたてnisa
  • iDeCo
  • 株式投資

など運用する方法は多種多様です。

私自身も投資でお金を増やすように運用をしています。
どの銘柄に投資をして、いくらになっているのか?
記事にしているので、気になる方は下記記事を参考にしてください。

我が家の投資状況公開
つみたてNISA 運用し始めて16ヶ月!どれくらい利益が出ているか?保有商品も公開! つみたてNISAってどのくらい利益が出るの? つみたてNISAって損しないの? 投資が怖い 最...
iDeCo(イデコ)資産運用し始めて14ヶ月!どれくらい利益が出ているか?保有商品も公開! iDeCo(イデコ)を始めて14ヶ月が経過しました! 14ヶ月で実際にいくら利益が出ているのか? 運用利回りはい...

まとめ:先取り貯蓄(強制貯蓄)は「自動送金」で仕組みを自動化!

システムで自動化することで
完全な仕組み化が実現します。

複数銀行口座を持つ概念を今までは持っていませんでした。

理由は、高校生の時アルバイトを始めた口座(UFJ銀行)1つのみを
利用し続けていたからです。

親が用意した口座でもありますし
それを使い続けることが当たり前だと思っていました。

家計管理について情報収集し勉強したところ
大手銀行ではなく、ネット銀行を利用すれば
家計のお金の流れをスムーズにできることを知りました。

お金の勉強は、自分で学んでいくしか手段がありません。

お金に振り回されるのではなく、今回紹介した先取り貯蓄の方法を使って
コントロールできるようになれば
お金を貯められるようになってきます!

今回、このブログに出会っていただいた方は
ぜひ今から実践してみてください。

今回のポイントまとめ

・手取り収入の17%を貯蓄する(手取り収入×0.17×100)
・楽天銀行の自動送金サービスを利用する

りりな
りりな
早速、実行に移してみてください!

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カケマネさん
カケマネさん
カケマネさん(29歳)です。2018年に結婚し現在、夫とマンションで二人暮らし中。 このカケマネの運営者でもあります♪ 役立つ情報発信をしていくのでぜひよろしくお願いします。 最新情報が知りたい方は、インスタのフォローをお願いします♪
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