iDeco(運用益公開)

iDeCo 運用し始めて14ヶ月!どれくらい利益が出ているか?保有商品も公開!

iDeCo(イデコ)を始めて14ヶ月が経過しました。14ヶ月で実際にいくら利益が出ているのか?運用利回りはいくらか?保有商品も公開して現状をまとめました。

我が家は、妻名義・夫名義で「楽天証券」にて、申し込みをしています。税制控除が魅力的なので、夫・妻ともにiDeCoは、毎月の掛け金マックスで運用しています。

iDeCo運用益・利回り公開

妻・夫ともに、イデコを始めて1年以上経ちました。2019年10月時点で、プラスとなっています♪運用利回りも、10%越えで高い利回り結果を出すことができています!

時間を味方につけて、長期投資をしていく商品なので一時の利益に一喜一憂してはいけませんが、プラスとなっているので一安心しています。

次に、詳しい内容を妻・夫で見ていきます。

《妻》iDeCo 運用途中結果と保有商品

iDeCoは、妻・夫ともに『楽天証券』で運用しています。上記の画像は、実際の『楽天証券』の画面です。

私は、毎月23,000円がマックスなので、上限いっぱいで掛け金を設定しています。

運用期間14か月
投資累計額322,000円
時価評価額345,223円
評価損益+28,164円
運用利回り14.51%

運用利回り5%前後で考えていたので、14.5%で好成績です!

保有商品は、ファンドの管理手数料の低い商品を基本的に選んでいます。選び方は、正直なところネットや、本、楽天証券のランキングで上位の商品を選びました。

その中でも、選んだ基準は、手数料がかかるのであれば利益が出るように攻めたいと思ったので

  • 債券は入れない
  • REITを選ぶ
  • 外国株式を多くする

この3つは意識して選ぶことにしました。1年たちましたが、保有銘柄の配分のバランスは取れているので、銘柄の入れ替え(スイッチング)はしないで現状のままでいこうと思います。

《夫》iDeCo 運用途中結果と保有商品

夫は、毎月12,000円がマックスなので、上限いっぱいで掛け金を設定しています。

運用期間13か月
投資累計額156,000円
時価評価額159,722円
評価損益+8,542円
運用利回り10.05%

運用利回り5%前後で考えていたので、10.05%で好成績です!

妻と夫で、銘柄が被らないように選んでみました。運用利回りが妻14.51%、夫10.05%なので、この中で比較すると調子が良くないです。
「セゾン資産形成の達人ファンド」が、構成比20%を占めているのに+985円のみ・・。こういった銘柄を入れ替えると良いのでしょうが、まだ1年弱しか運用していないので、据え置きでみていきます。

iDeCoは手数料がかかる

妻・夫の保有銘柄の画像に記載されていますが『手数料』がかかります。

  1. 国民年金基金連合会 月々105円
  2. 信託銀行 月々66円
  3. 運用管理手数料 楽天証券は0円

毎月105円+66円=171円の手数料が発生するため、少ない掛け金や守りの銘柄(債券)にはしないほうがいいかなと思っています。

毎月171円の手数料を節約するために、年1回払いなど少ない支払に変更することが可能ですが、「ドルコスト平均法」で毎月平均していきたいので、現状は手数料がかかっても月々払いにしていきます。

2019年時点での手数料
手数料
¥5,051
¥4,820

この手数なので、イデコに加入するときにかかる「2,829円」の手数料も含まれている金額が表記されていると思います。

後は、ファンドの管理手数料かな?

1年ちょっとでこのくらいの、手数料が発生するため「株式」や「REIT」中心に銘柄を決めた方が良さそうです。

最後にまとめ:iDeCo(イデコ)

イデコをはじめてからやっと1年弱がたちました。老後に2000万円必要問題が出たときに、つみたてnisaやiDeCoが取り上げられることが多かったように思います。

私は、雑誌「日経woma」を購読しており2018年くらいに頻繁に特集されており興味を持ちイデコをスタートすることにしました。

税制控除が魅力的な商品ですが、やっているからには利益を出していきたいです!今のところ、利益が出ているのでこれが継続していってほしい!

また、1年後くらいにiDeCoの運用状況がどうなっているのか?ブログに公開していきたいと思います。

iDeCoをこれから始めようと思っている方は、ネットで情報収集することはもちろんですが、本を読んでじっくり勉強することもおすすめします。

今回のポイント

iDeCoは「運用管理手数料」が安い証券会社を選ぶ!
私が利用しているのは「楽天証券」

りりな
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投資商品は自己責任です。あくまでも参考にされてください。

 

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りりな
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りりな(29歳)です。2018年に結婚し現在、夫とマンションで二人暮らし。共働き夫婦で、私は中小企業の営業部署の管理職として働いています。 結婚後に、家計管理を行い【総資産1000万円】超えました。ただ、貯金をするのではなく、「お金に働いてもらう」べく、株式投資なども挑戦しています。