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家計×投資について発信
カケマネ運営者
りりな

元浪費家で貯金を切り崩す生活を3年経験
そんな私が、結婚を機に
家計管理と投資を組み合わせた資産形成をし
結婚3年目で、2000万円の貯金に成功!

2000万円を貯金した
家計管理方法・投資方法・節約方法を公開しています♪

お金に対する悩みを抱えている方の
参考になれば幸いです。

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    りりな流!「学資保険よりも増える」教育資金の貯め方3選

    本記事では、りりながリアルに実践している「学資保険よりも増える」教育資金の確保の方法3つをご紹介していきます!

    よく聞かれるのですが、我が家は学資保険をやっていません!

    理由は、学資保険よりももっと良い方法を見つけたからです。

    りりな

    「学資保険やるべき?」「子どもの教育資金どうするべき?」って迷っている全てのママさん、パパさんに読んで欲しいです!!

    この記事を書いた人

    りりな

    • 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士/資産運用検定2級を取得。
    • Instagramフォロワー数28.6万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中。
    • SBI証券・マネーフォワードのセミナーや資産運用EXPO、大学の講義等へ講師として登壇。ほか、各証券会社メディア・テレビ・雑誌・ラジオ番組などへ多方面へ出演
    • 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計5万部を突破!

    この記事を書いている私は、投資歴6年以上です!失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています!将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね!

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    • 投資なにからやればいいか分からない
    • 投資についてとにかく不安
    • 新NISAよく分からずに始めた…

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    りりな

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    もくじ

    りりなは…「NISA×〇〇×〇〇 」で教育資金を確保!

    まず結論から行きます!

    りりなが学資保険の代わりに、子どものためお金を運用している3つの方法はこちらです。

    学資保険ではなく、これをやってます!!
    • 「親名義」のNISAで投資
    • 「子ども名義」の特定口座で投資
    • 日々の値動きがないヤマワケエステートで、ほったらかし投資


    ちなみに、教育費の現金預貯金もしていません。

    「学資保険やらないのに、貯金もしないの?」って声が聞こえてきそうなので先に補足しておくと、りりなは子ども名義であえて貯金をすることはしていません。

    理由は、現金預貯金はインフレについていけない資産だから。

    現金として放置するとどんどん目減りする一方だからです。

    りりな

    今100万円貯めて目標達成!って思ってても、いざ使うときは200万円必要かもよ…!?

    インフレについていける形で教育資金を用意するっていう考えも、大切です!

    ちなみに、学資保険をやらないのもだいたい同じ理由です。

    現金預貯金より学資保険の方が利回りが良いかもしれないけど、インフレに付いていけるほどの数字ではない上に、子どもが一定の年齢になるまで資金が動かしづらい…。

    その他、細かなメリット・デメリットはありますが、もし今「子どものお金を増やしつつ確保したい」という考えを持っている方は、学資保険以外の選択肢もある!っていう事を知ってもらいたいです😌✨

    【STEP1】まずは「親名義のNISA」で運用!

    親名義のNISAを使う理由

    学資保険の代わりに、お金を増やすため取り組んでいること①は…親名義の新NISA口座を使った運用です!

    りりな

    なぜ親名義なのか?理由は簡単!

    未成年は、NISA口座を作ることができないからです。

    NISA口座を使うことで、本来投資の利益に対して取られる税金(約20%)が発生しないんですよね…!

    これってすごいことで、

    • 利益が100万円
      →本来払う税金、約20万円を払わなくてOK
    • 利益が300万円
      →本来払う税金、約60万円を払わなくてOK

    すごくないですか!?

    このNISAの枠は「非課税枠」って呼ばれるもの。

    「投資を始めるなら、まずはNISAから!」ってよく言われるのは、これが理由です☺️

    【運用結果公開】実際、どのくらい増えてる?

    NISA、非課税枠がすごいのはわかったけど、実際どうなの?って思った方のために…2018〜2024年末時点での、りりな家のNISAの運用状況をご紹介します!

    👫2018年〜夫婦のNISA

    夫名義妻名義
    投資元金5,433,990円5,745,690円
    評価損益+2,797,356円+2,536,109円
    合計資産額8,231,346円8,281,799
    損益率+51,47%+44.13%

    この時点で、夫婦合わせて5,333,465円増えていることになります…!

    NISAを使っていなかったら、おおよそ100万円以上の税金が取られている計算です💦

    税金って高い。そして、NISA口座は偉大ですね😭🩷


    👦2021〜2023年のジュニアNISA

    息子名義
    投資元金2,343,990円
    評価損益+2,097,336円
    合計資産額4,441,326円
    損益率+89.47%

    ジュニアNISAも順調に増えています。

    この原資230万円、銀行に預けていたら利息は数十円でしょうか…。投資したら、+200万円以上になりました。恐ろしい差が生まれていますね😳

    ちなみにジュニアNISAは未成年が使える非課税枠だったのですが、もう制度が終了してしまったので新規で始めることや買い付けはできません。

    なのでこれから投資をするなら、非課税枠が使える「親のNISA口座」を優先して使っていこう!ってことですね。


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    りりな

    画像付きで完全解説しています!

    不安な人〜見ながらやれば完璧よ😘

    【STEP2】子ども名義の投資で「投資家マインド」を育てる

    りりな家では、親名義のNISA口座で運用をする以外に、「子ども名義の特定口座」で投資をしています!

    最初に言っておくと、この投資の投資資金は息子がもらったお年玉や児童手当。

    なので、これはがっつり投資資金に充てるための運用というよりは「子どもの金融教育」「使う必要がなければ使わずに、将来子どもにプレゼントしたい」という意味合いが大きいです!

    りりな

    りりなは、息子と一緒にお金を4分類に分けています!

    • 使うお金
    • 貯めるお金
    • ありがとうのお金
    • 増やすお金


    今はまだ小さいけど、今後大きくなったら自立して生活する日が必ず来る。

    なので…ただ「教育資金を貯める」という視点だけでなく、「一人で立派に生きていけるように、お金を増やすための知識やマインドを引き継いであげる」

    これも、親が子どもにやってあげるべきことなのかな?って思っています😌✊✨

    税金面だけで言ったら、①の「親名義のNISAで運用」が1番お得なのは間違いないです。

    でも、子どもの立場になって考えてみてください。

    今後親からお金のことを教わるとして、「自分(子ども)名義の証券口座」と「親名義の証券口座」、どっちがより自分ごととして取り組むことができると思いますか?

    …自分(子ども)名義の証券口座で運用する方がワクワクするし、自分のお金を自分で管理する。主体性が生まれると思いませんか?

    りりな

    「学資保険一択」ではなく、いろんな選択肢が見えてきますね〜!!


    🌈子ども名義で投資をする理由はこちら!

     

    【STEP3】値動きがあると困るお金は、ヤマワケエステートで運用

    日々の値動きがあって含み損になると困るお金に関しては、「1万円から投資ができる」不動産クラウドファンディングのヤマワケエステートで運用をしています!

    りりながヤマワケエステートで、子どものお金を投資をする理由

    私がヤマワケエステートで運用を始めたのは、ここが「時代にあったお金の置き場所かも。」って思ったからです😌

    世界経済は、依然として不安定な状況のまま。

    資産分散をさせておきたい。って言う気持ちと、値動きのない資産にほったらかしで運用しておきたい。って言う気持ちがあり、ヤマワケエステートを選びました!

    ①日々の値動きがない

    ヤマワケエステート値動きを気にすることなくほったらかしで保有ができます!

    子どものお金を投資するときに困るのが「日々の値動き」。

    せっかく子どものために貯めたお金も、株や投資信託に投資をして毎日損益が変動していたら…気になって仕方ないし、含み損が出ていた日には「投資しなきゃよかった」と思っちゃいますよね。

    しかも最近、世界情勢も大きな変動があったりして、株価もそれに伴い結構急激な動きが😢

    正直、教育資金を全部株で運用するのは怖いな。って思っているんですよね。

    りりな

    でも、ヤマワケエステートなら価格の変動がない!株で言う「含み益」って言う概念がない!!

    なので、最近はそこに積極的にお金を移しているんですよね…!

    ②利回りが高い

    公式サイトを見てもらうと分かるのですが、ヤマワケエステートはクラファン他社よりも利回りが高めに設定されています。

    理由は、親会社から案件を持ってきているので、そもそもの手数料が安いから!

    浮いたコストを、ユーザーの取り分である利回りとして反映することができているんです。

    ③出口が決まっている案件もある!

    不動産クラファンのリスク。

    それは、不動産ならではの「買い手がつかない」と言う問題です。

    でも…ヤマワケエステートは、案件募集の段階ですでに不動産の売却先が決まっているものもあるんです!

    もちろんこういうのだけ狙って投資をするのもアリ。よりリスクを下げた運用も実現できますね🌟

    どのくらい増えるの?

    りりなは、2024年からがっつりヤマワケエステートにお金を動かし始めていて…

    👇最初に投資をした案件はこんな感じでした!

    利回りは案件によって違います!こちらは一例です。案件それぞれでシミュレーションをするのがおすすめ!

    銀行預金なら4円。対して、ヤマワケなら35,000円増えて戻ってくる!って言う試算結果に✨

    結構定期的に、短期×高利回り案件が出てるんだよね🤫

    りりな

    私はこの時、利回り13.9%で運用期間6ヶ月って言うファンドを獲得したよ〜🔥

    シミュレーションも、こんな感じでできる!

    ちなみにこのシミュレーションは公式サイトでできます!

    気になる方は公式サイトに飛んで、自分の運用したい金額を入れてぜひチェックしてみて👀💓

    >>【分配金シミュレーションはこちら🌈】ヤマワケエステート公式サイト

    人気すぎてキャンセル待ち続出💦

    最近は人気すぎて、キャンセル待ち案件も続出です😢

    ちょっと出遅れただけで枠いっぱいになってることも。。

    なので、私は「これだ!」って思った案件に関してはすぐに申し込みするし、追加投資したりもしてます(笑)

    タイミングを逃さず、自分のものにできるか?

    気になったら、すぐに行動に移せるか?

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    りりなフォロワーさんからの口コミを、ちょこっと紹介!

    りりなよりも先にヤマワケエステートを始めていたフォロワーさんがたくさんいたので、口コミを一部ご紹介しますね!

    🎉当選率が高い!

    😌ロジカルな人!

    🩷守って増やす、お守り代り

    ヤマワケエステートは、守って増やすお守り!

    フォロワーさんからいただいたこの言葉が、まさにぴったりですね!

    ヤマワケエステートで投資を始める手順

    ヤマワケエステート、気になるけど何をどう始めれば良いのか不安。と言う方に向けて、始め方を画像付きで解説した記事を用意しています♪

    りりな

    見ながらやれば間違いないよ〜!

    🌟これで完璧!ヤマワケエステートの始め方!

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    テレビや雑誌などでも多数紹介

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    りりな

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