NISAは、投資で得た利益に対して税金を払わなくて良いという、投資家にとってかなり有利な制度。
しかしもう１つ「税金対策になる！」と話題に上がるのがiDeCoですよね。
りりパパ２つの違い、いまいちよくわかっていないんだよね。。
始める前になんとなくでも良いから、違いを知っておきたい！
そこで今回の記事では、
- NISAとiDeCoの違い
- どちらをやるべきなのか
- ２つの制度、それぞれおすすめなのはどんな人なのか
についてご紹介していきたいと思います！
この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
新NISA・iDeCoはどっちをやるべき？
結論から言うと、大多数の人はiDeCoよりもNISAの方が合っていることが多いです。
新NISAは、すべてのライフステージで様々な目的のもと投資が可能。
- 子どもの頃教育資金
- 若いうちから資産運用に触れ合う勉強の機会
- 将来の住宅購入費として
- 老後資金として
自由な目的を持って必要な時まで運用し、その時が来たら一気に売却や少しずつ取り崩しができる…など、とにかく自由な投資ができるのが特徴です。
りりな税金も確定申告も不要で、一人1,800万円上限に資産運用ができて、いつでも現金化できる。
投資家にとって、こんなに都合の良い制度はありません…！
対してiDeCoは、目的＝老後資金という固定があること、掛け金が全額所得控除できるという点が特徴。
税金対策としてはとても良い制度なのですが、資産運用の面で見ると…
目的によっては「こんなはずじゃなかった！」となってしまうかもしれません。
りりパパ結婚、マイホーム、子どもの教育でお金が必要なのに手元にない！
iDeCoで運用している分はたくさんあるけど、60歳まで引き出せない・・。
こんなことになったら、本末転倒です。
iDeCoを使う明確な理由がない限りは、とりあえず新NISAから始めておくのが無難だということがわかっていただけるかと思います。
新NISAを優先すべき理由
ここからは、iDeCoより新NISAを優先すべき理由をより詳しく見ていきましょう。
①万が一の時、すぐに売却して現金化できる
iDeCoの最大のデメリットが、60歳まで資金が拘束されてしまうということ。
対して新NISAであれば、万が一まとまった現金が必要になった際もすぐに売却・出金することが可能です。
りりな極端な話、投資した翌日でも売却ができる。
資金の移動に関しての自由度が高い！
なお、投資信託など商品によっては売却申請から２営業日ほどかかることも。
銀行預金とATMのようなスピード感での出金はできないという点は理解しておきましょう。
②様々な目的での運用が可能
①で紹介した通り、いつでも売却出金できる＝様々な目的で運用できるのが新NISAです！
- 18歳から早めに資産運用を始めて、将来の結婚資金・マイホーム資金に
- 20代・30代から始めて、こどもの大学資金に備える
- 40代以降から始めて、将来の老後資金の準備をする
お金は、生活を豊かにするために「使うもの」です。
iDeCoのように老後資金に限定されず、ライフステージの様々な場面で必要に応じて売却や取り崩しができるというのは多くの人にとってメリットになる部分が大きいと言えそうですよね。
③100円から始められる
iDeCoは
- 最低掛金が月5,000円
- 毎月の投資額変更の手続きに書類が必要で、かなり手間がかかる
であるのに対し、NISAは投資信託で100円から積立設定が可能。発注や変更はすべて自宅から、スマホ一つで完結します。
そのほか証券会社によっては日本株が1株単位で購入できたりと、投資資金が多くない人でも始めやすい制度です。
りりなコンビニコーヒーを1杯我慢するだけで投資ができちゃう！
投資信託なら積立額はいつでも変更できて、0円（積立中止）もできるので安心ですよね。
④投資可能商品数が多く、資産を伸ばしやすい
新NISAは、2023年までのつみたてNISA・一般NISAを合体させてパワーアップさせたもの。
- 投資信託
- 優待目的での優待株投資
- 配当金目的での高配当株投資
- 米国株
なので、一つの口座で攻めの資産・守りの資産の両方が持てるのも魅力です！
対してiDeCoは守りの資産であるリスクの低い投資信託のみとなっていますので、「資産の伸ばしやすさ」で言ったら、自由度の高いNISAの勝ちであると言えるかもしれません。
【おまけ】「NISAはやらずにiDeCoだけ」はアリ？
新NISAもiDeCoも任意でやるものなので、iDeCoだけやることももちろん可能ではあります。
しかしNISAはやらずにiDeCoだけをする…となると「節税を最優先にしたい」という方になると思います。
となると、かなり限られた人しかいないような気がしませんか？
例えば…
- 副業で年間100万円前後の収入があり、パートナーの扶養内にいることを最優先にしたい
- 収入がギリギリ所得制限の上を行ってしまうので、少しだけ調整したい
一般的にこのようなケースだと、iDeCoを優先して活用するのは意味があるかもしれません。
とはいえ途中で辞められない・掛け金ゼロにしても手数料がかかるなどデメリットもあります。
メリットとデメリットをしっかりと比較した上で、各家庭に合わせた判断をしていきましょう！
まとめ
今回の記事では、新NISAとiDeCoはどっちをやるべき？という点を掘り下げて解説してきました。
まずどちらかを始めるのであれば、大多数の方のライフスタイルに合うのは断然新NISA。
しかし家庭の状況や「節税を最優先事項とする」場合は、iDeCoでも良いかもしれません。
りりな正解はありませんが…これだけは言えること。
新NISAの口座は、とりあえず作っておくだけでも絶対損はない！
もしどちらから始めるべきかわからない・迷ってしまってなかなか始められない…という方がいれば、先にNISAから始めることをお勧めします！
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