投資信託は「貯金代わり」になる？主婦投資家が徹底解説！

家計管理や投資を始めたばかりの方が直面する、「投資信託は貯金代わりになるのか？」問題。

と考えている方も多いかも知れません。

しかし…安易に余力を全額投資信託に入れてしまうのはちょっと待って！

場合によっては不要な損に繋がったり、こんなはずじゃなかった！ということにもなりかねません。

今回の記事では、貯金と投資信託の違いの比較＆それぞれの役割についてご紹介します。

投資信託は貯金代わりになる？

結論から言うと、投資信託を貯金代わりにするのは人によっては危険かも知れません。

確かに投資信託は価格の変動リスクが低く、売却すればすぐ現金ができて、NISA口座を使えば非課税で運用できる優れもの。

しかし！まずは貯金・投資信託それぞれの役割を知り、自分は今貯金と投資のどちらに力を入れるべきなのかをしっかりと把握するところから始めましょう。

貯金の役割

貯金は、言い換えると「生活防衛費」です。

1ヶ月の生活費が20万円の場合は120〜240万円、30万円の場合は180〜360万円くらいの貯金があるべきだと考えると分かりやすいでしょう。

投資信託の役割

対して投資信託は、資産運用をする上で手軽に分散投資をしてリスクを抑えるという役割があります。

代表的なものだと…

このようなものがあります。

内容を見てもらえると分かる通り、投資信託は「投資」。

これからの項目で詳しく説明しますが、貯金と違って価格が変動・元本割れするリスクがあるんです。

貯金は生活を守るもの・投資信託は守りの資産運用で生活を豊かにするもの。

なので、2つは全くの別物と考えるのが良いと思います。

貯金と投資信託の違いを比較！

それではここからは、貯金と投資信託の4つの違いをそれぞれ比較してご紹介していきます。

①元本が保証されているかどうか（損失が出ないか）

1つ目の違いは、元本が保証されているかどうかという点。

例えば、来月50万円必要なのに、投資信託で運用していたら40万円に減ってしまっていた…となったら困りますよね？

万が一のための現金や、近いうちに使う予定のあるお金に関しては「貯金」として持っておくのが安心だということが分かるかと思います。

②資産を増やせるかどうか

2つ目のポイントは、資産を増やせるかどうか。

現在、日本は超低金利時代。

マイホームやマイカーでお金を借りる時は安く借りれてありがたい反面、お金を預ける時はメガバンク金利で0.001％の利息しか付きません。

今の低金利が続く限り、投資信託で運用をした方が資産を増やせる可能性は高いです。

もちろんリスクもありますが、金融庁のデータ分析によると20年間分散投資をした時、元本割れリスクがゼロになるという検証結果も出ています。

過去のデータによるものなので、必ずしも未来を確約してくれるものではありませんが…

長期・分散・積立を意識して投資をすることで、リスクを最大限に抑えつつ資産を増やすことができる可能性が高いということが分かるかと思います。

③物価の継続的な上昇（インフレ）に対応できるかどうか

ここ数年で、一気に物価が上昇したと思いませんか？

加えて2023年現在、円の価値が落ちてドルの価値が上がるという「円安ドル高」の状態が続いています。

投資をせずに現金（貯金）だけ持っていても、生活にかかるコストが上がり続けて苦しくなるばかり。

対して、インフレに強い資産である株（の詰め合わせパックである投資信託）を保有することで、間接的に円以外の外国の資産を持てる＝資産の目減りを防ぐことができます！

④すぐに現金化できるか（しやすいか）どうか

最後の違いはこの点。

「近い将来使う予定があるお金・生活防衛費は現金で持つべき」と言われる理由ですね。

投資信託はそもそも、生活費・生活防衛費以外の余剰資金で運用し、長期目線で売却しないのが一般的です。

万が一のときに売却・現金化できるのは魅力ですが、貯金代わりにして頻繁に売り買いするもではない問いことをしっかり理解しておきましょう。

貯金と投資信託は分けて考えつつ、併用が必須！

ここまでご紹介してきた通り、

つまり、貯金投資信託は全くの別物で、豊かな生活を送るためにはどちらも欠かせないと言うことが分かっていただけたかと思います。

投資は ” 絶対にやらなければいけないもの ” ではありませんよね。

実際日本では、投資をしていない人の方が多いという現状があります。

だからこそ「貯金だけ」の状態からステップアップして、勇気を出して一歩踏み出した人にしか得られない恩恵があります…！