本記事では、
- 2023年までで終了した「つみたてNISA」
- 2024年から始まった「新NISA」
この２つのNISAの違いをご紹介していきます。
りりな投資を始めようと思っているけど、このふたつの違いが分からない…という方は、ぜひ本記事を参考にしてみてね！
この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
当記事は、特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。また、株価動向の上昇または下落を示唆するものではありません。
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新NISAとつみたてNISAって、そもそも何？
投資を始めようと色々調べていると、「つみたてNISA」「新NISA」というワードを目にすることがあると思います。
りりなそれぞれの違いとしてまず知って欲しいのが、現行制度か・旧制度かってところです！
- つみたてNISA→2023年までで終了
- 新NISA→2024年からスタートした現行制度
「つみたてNISA」って、今からでもできる？
結論から言うと、つみたてNISAは今からではできません。
ちなみに、つみたてNISAで2023年まで買うことができたのは「一部の投資信託・ETF」です。
そしてこの「一部の投資信託・ETF」は、新NISAでも投資することが可能！
りりな制度としては終了しているけれど、つみたてNISAと同じ投資信託を新NISAで買えば…今からでもほぼ同じ投資ができるよ。
新NISAとは？
新NISAは、旧NISA制度（つみたてNISA・一般NISA）が合体してリニューアルした制度！
息子今から始められるのはこっちだね。
- 投資の利益に対して本来かかる税金を払わなくてOK
- ↑のことを「非課税枠」と言って、一人1,800万円まで枠がある
- 100円から投資ができる
ざっくりとしたメリットはこんな感じです。
デメリットについては以下の記事で解説していますので、ぜひ一度チェックしてみてくださいね。
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新NISAとつみたてNISAの３つの違い
ここからは、新NISAとつみたてNISAの３つの大きな違いについてご紹介していきます。
①非課税期間（利益に対して税金を払わなくて良い期間）が延長に
１つ目の大きなポイントは、非課税期間（利益に対して税金を払わなくて良い期間）が長くなったことです！
- つみたてNISA→購入年から20年間
- 新NISA→一生涯
つみたてNISAの非課税期間は、購入した年から20年間でした。つまり、2018年に購入した投資信託と2019年に購入した投資信託では、非課税の期限が違ったんです。20年後の払い出しや売却など、ちょっと面倒ですよね…。
これを踏まえて新NISAは、「非課税期間は一生涯」で統一されました。
旧制度のようにタイムリミットが決まっているわけではなくなったので、一気に自由度が上がったと言えますね。
②投資できる上限額がアップ！
新NISAにリニューアルされたタイミングで、投資できる上限額もアップしました。
- つみたてNISA→年間40万円×20年＝最大800万円
- 新NISA→一生涯で1,800万円
上限額が大きくアップしました！
加えてつみたてNISAは「年間で40万円」という上限が設定されており、使いきれない場合は非課税枠が消えていく…という仕組みだったんです。
対して新NISAは、1年間の上限はありますが（つみたて投資枠120万円／成長投資枠240万円）これを使い切らなくても非課税枠が消えることはありません。
りりなつまり…上限額が上がっただけでなく、「急いで投資する必要もなくなった」ってことだね！
③投資の対象商品が増えた
つみたてNISAから新NISAに移行するタイミングで、投資できる対象商品も大きく幅が広がりました！
- つみたてNISA→一部の投資信託・ETFのみ
- 新NISA→対象の投資信託・ETF、日本株、米国株、REIT
株やREIT（不動産投資信託）や、リスクの高い投資信託が買えるようになったというのがポイントですね。
投資に慣れている人からすると「選択肢が広がってラッキー！」と思う反面、慣れていない人にとっては「何からやれば良いか分からない…」となってしまう可能性も。
なので分からないまま色々と手を出すのではなく、まず分散性の高い投資信託の積立をして守りを固めると言うのが私のセオリーです♪
りりな分散性の高い投資信託が分からない…という方は、以下のまとめ記事を参考にしてみて！
自分の投資方針が見えてくるかも。
りりな的・定番銘柄３選はこちら
まとめ：新NISAはつみたてNISAが「パワーアップ」した制度！
今回ご紹介した通り、新NISAはつみたてNISAがパワーアップ・リニューアルした制度！
ポイントをまとめるとこんな感じになります。
- 今からつみたてNISAをすることはできない（制度が終了しているため）
- でも、つみたてNISAと同じ「100円からの投資信託積立」は新NISAでもできる！
- できることが増えたけど、最初はまずリスクの低い「分散性の高い投資信託」で守りを固めるのが◎
- リスクの高い個別株投資などは無理して最初からやらなくてOK！
これから投資を始めようと考えている方の参考になれば嬉しいです。
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