こんにちは！りりなです。
早いもので、夫名義の口座で運用しているつみたてNISAが5年目を迎えました…！
この記事では具体的な運用成績と金額を公開していくので、気になる方はぜひ最後まで見ていってくださいね。
この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
つみたてNISA5月の結果を公開
今回は夫の口座が運用5年を突破！ということで、夫名義の口座にフォーカスして運用実績を公開します！
夫名義
| 運用期間 | 投資元金 | 損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|
| 5年0ヶ月 | 1,633,991円 | ＋603,691円 | 36.95％ |
5年間積立投資を続けた結果、
603,691円増えました！
トータルの損益率で言うと36.95％、年利に直すと7.3％ほどです！
りりなここまでコツコツ続けて思うことは、ちょっとやそっとの下落じゃ元本割れしづらくなったなぁ…っていうこと。
投資を始めたばかりの1〜2年ほどは特に、元本割れ（投資の合計金額に対して損失が出ている状態）と微益を繰り返す日々。
でも今は、仮に瞬間的な暴落が来てもすぐ元本割れすることはなさそうな状況です。
投資＝損失が怖い、というイメージが大きい方もいるかもしれませんが…実は、時間を味方につけて長く運用することで、元本割れの可能性をゼロに近づけることができるんです。
りりパパ特別なことをして資産を増やしているわけではなく、ただ「長期間積み立てるだけ」。
誰にでもできることだよね！！
元本割れしづらくなる理由はコレ！
実は上で話した「元本割れしづらくなる」というのは、金融庁の調査からも明確に結果が出ているんです。
こちらの図は金融庁が作成している、
- 積立投資を5年やった時
- 積立投資を20年やった時
の運用実績をグラフにしたもの。
上の段、5年継続している方の中には元本割れしているケースもちらほら見られますよね。
しかし同時に年利12％以上のケースも。
対して20年間投資を継続している場合、元本割れ件数はゼロ。そして年利が2〜8％に集中して分布していることが分かるかと思います。
つまり…
- 運用期間が短いと、ラッキーチャンスで大きな利益を得ている人もいれば、損失が出ている人もいる。
- 運用期間が長いと大きな損失＆利益が出づらくなり、平均的な利回りに回帰しやすい！
あくまでも過去のデータではありますがつみたてNISAをこれに当てはめると、長く継続すれば元本割れする可能性がどんどん下がっていき、利回りも平均的なところで落ち着いてくるんじゃないかな？って思っています。
この5年、夫口座の投資資金を銀行に預けていたら？この5年で数十円しか増えなかったと思います。
「お金にも働いてもらう」ということの効果を実感できる結果となりました！
夫名義・つみたてNISAの投資状況
ここからは、夫名義のつみたてNISAの投資状況をご紹介します。
現在の積み立て銘柄
- 新興国株式
- 先進国株式
- 米国株式S&P500
に分散投資している状況で、妻名義で積み立てている銘柄とは被りがないようにチョイスしています！
りりな上で紹介した3つは、「今」積み立てをしている銘柄。
積み立てを辞めた銘柄も保有しているので、併せてご紹介します。
保有している銘柄
なぜ、こんなにたくさん保有しているのか？というと…
2018年につみたてNISAデビューをした時、私はまだ完全な投資初心者でした。
知識がないため本やセミナーを活用しつつ自分なりに勉強し、お勧めされていた銘柄を選びまくった結果…こんな感じで多くの銘柄を保有しています。
しかし、知識がついてきた頃に投資信託の見直しをして
- 信託報酬（証券会社に払うコスト）の安いものに変更
- 日本の個別株に別で投資しているため、つみたてNISA枠で日経平均に投資は不要と判断してストップ
など、リバランスを行った結果現在の3つになりました！
りりなちなみに、積み立てストップしても売却はしません！
再投資設定なので複利の恩恵が受けられるし、株価そのものが上昇すれば増えてくれるからです♪
これまでの資産推移
5年間でじわじわと増えてきてくれて、全体の資産推移グラフはこんな感じになっています。
今でこそ＋60万円という利益が出ていますが、ずっと増え続けていたわけではなく…大きく元本割れしていた時期もあります。
2023年のコロナショック。35万円投資していたものがマイナス5万円に…。
マイナス5万円って結構大きいですよね。この時は本当に怖かったし、本当に続けて大丈夫かな…ってとにかく不安でした。
りりなでも、辞めなかった！
結果的にここで耐えて続けたからこそ、今の利益があると思っています。
最初は不安で満額積み立てできなかった…
ちなみに我が家は2018年につみたてNISAを始めた当初は不安が大きく、満額積み立てできていませんでした。
つみたてNISAは年間上限が40万円ですが、
- 2018年は元金98000円
- 2019年は元金194000円
と、控えめな額でのチャレンジでした。
その後コロナショックが来て…そのタイミングで「下落相場でも積み立て継続が大切」という情報を知り、勇気を持って2020年は元金を342000円に引き上げ。
これ以降は夫婦とも満額で積み立てを行なっています！
りりなホントに初心者で、投資の「と」の字もわからないような人間だったけど…
今この結果を見ると、勇気を出して一歩踏み出して良かったなって思ってます。
投資開始から5年を振り返ってみて
2018年からつみたてNISAを始めた我が家。
夫につみたてNISAをすすめてみた当初は、投資に関して否定的な意見も肯定的な意見もなく「ふ～ん、やれば～」って感じでした。
投資家計管理と資産運用を本気でやりたい！って思っていた私は、わからないなりに証券口座の開設から銘柄選定、設定まで私主導で頑張って…
- 毎月の家計で出せる金額で
- かつ、最悪なくなってもなんとかなる！
って金額で始めてみたのですが…正直、ここまで増えると思っていませんでした。
今回ご紹介している夫名義の口座ですが、投資元金が160万円。
もしこれを銀行預貯金で積み立てていたら・・・
銀行の金利って0.001％だから、単純計算で数十円しか増えなかったし、金利にも税金がかることを考えると手元に残るのはもっと小さな金額。
お金の預け先をどうするか？投資して運用するか、銀行に入れておくか。
たったそれだけの違いで、大きすぎる差がついてます。
りりな投資って絶対誰しも元本割れを経験するけど、長期目線でやっていくことで世の中の経済成長とともに自分の資産を膨らませていくことができる！
これを5年で実感することができました。
ちなみに、「ふ～んやれば～」って感じの夫は・・・
最近、60万円増えてるよ～って話したけど。相変わらずふ～んって感じでした（笑）
- もちろん、夫名義の口座なので銘柄選定・変更のタイミングでは夫に相談して、確認しながら手続きと設定をしています！
自分でも資産状況見てみたら？って言ったりもしてみましたが、それはめんどくさいそう。
りりパパでも、つみたてNISAって基本放置でいいんだよね…！？
だからこそ最初の設定さえしてしまえば、僕みたいな性格でも勝手に「お金が働いてくれている」状態が実現できるんだよね！
こんな感じで、我が家の夫は投資や資産運用に積極的な感じではありませんが…
私は将来、家族・息子を守れるよう引き続き知識もつけながら、投資に向き合っていきたいって思ってます！
★つみたてNISAまだの人はこれ
.≫これを見れば積み立てnisaを始められる！完璧まとめ記事
楽天証券のwebメディア「トウシル」に、りりなのインタビューが掲載されました。
- 過去〜現在までの投資との向き合い方
- 「普通の主婦」の私が個別株を買う時の考え方
- 投資を交えた家族との関わり
などをお話ししていますので、ぜひ読んでもらえたら嬉しいです♪
