つみたてNISA・一般NISAは2023年で制度が終了し、2024年から新しい「新NISA」制度が始まりました。
りりなこのページにあるのは去年までの旧制度の情報です。新制度の情報は以下の記事をご覧ください！
楽天ポイントは投資に使える！って情報、皆さんはご存知ですか？
りりパパ『楽天ポイントが投資に使える』って聞いたんだけど…。
いくらから、どんな投資ができるのかな？
りりな実は、我が家は４年前から楽天ポイントを使って『つみたてNISA』で資産形成をしているよ！
１ポイントから設定ができるし、投資初心者さんが少額で始めやすい、ハードルの低い投資なんだよ〜！！
投資と言えば、「数十万円〜数百万円の原資が必要」「知識がある人だけがやるもの」というイメージを持っている方がまだまだ多いのが実際です。
しかし最近は楽天ポイントを買い物ではなく投資に充てることができたり、1円や100円といった小さな金額から投資が始められるように法律やルールが整備されてきたのです！
そこで今回の記事では、『楽天ポイントを使ってつみたてNISAをはじめてみたい！』という方に向けて、以下の項目を詳しく解説していこうと思います。
- 『楽天ポイント投資ならつみたてNISAがおすすめ！』な理由
- 楽天ポイント投資のメリット・デメリット
- 楽天ポイント投資をするなら『絶対やるべき』な設定
- 楽天ポイント投資をしている我が家の実績
この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
楽天ポイント投資でおすすめなのは『つみたてNISA』！
つみたてNISAとは、国が作った投資初心者の方向けの制度のこと。
- プロが代行運用してくれる投資信託・ETFを積立購入
- 20年間の投資で得た利益の税金が支払い不要！
- 1日100円から、楽天ポイントは1ポイントから利用可能
- 買える投資信託は、金融庁の基準をクリアした商品のみ
要するに、「初心者さんでも投資がしやすい制度を作ったよ！100円から投資ができて、期間内なら税金もいらないからすごくお得だよ！」ということです。
また、他のメリットとして
- いつでも現金化・引き出しができる
- 複利の効果で雪だるま式にお金が増えていく
- 安い時にたくさん買えて、高い時は少なく買える
なども挙げられます。
息子つみたてNISAについて詳しく知りたい方は、以下の記事を見てみてね。
楽天ポイントでつみたてNISAを購入するメリット
初心者向けの投資方法・つみたてNISAですが、なんと現金だけでなく、ポイントでも投資ができる仕組みとなっているのです。
りりな「楽天ポイントを貯めている」という主婦の皆さんはとても多いと思います。
その楽天ポイント、投資に回してみませんか？
まずここからは、楽天ポイントでつみたてNISAを購入するメリットをお伝えしていきます。
①ポイントを強制的に投資できる＝無駄遣いが減る
1つ目のメリットは、楽天ポイントの無駄遣いが減るという点です。
皆さんは、楽天ポイントを普段どのように使っていますか？
楽天市場や街での買い物、ガソリン代の補填、携帯の支払いなどさまざまな用途があり、無駄遣いをしないよう配慮している主婦の皆さんも多いと思います。
しかし中には、「あれ？このポイント、何に使ったんだっけ…」となる方も多いのではないでしょうか。
りりパパ確かに、結構貯まっているはずなのにいつも気がついたら無くなってしまっているなぁ…。
楽天証券のつみたてNISAで「楽天ポイント利用設定」をすれば、設定したポイントが自動的につみたてNISAに回されるようになります。
りりなこの設定をしてから、ポイントを半強制的に貯められるようになって無駄遣いが減ったよ！
②現金を使わなくても気軽に投資が始められる
楽天ポイントを利用して投資をする2つ目のメリットとして、現金を使わなくても、楽天ポイントだけで投資をすることも可能という点が挙げられます。
「投資って怖い」「現金が減ったら嫌だなぁ…」「投資に回すほどお金の余裕がない」など、各家庭によって『投資』の捉え方はさまざまですよね。
しかし、『あなたが持っているポイントだけで投資が始められるよ！』と言われたらどうでしょう。
りりパパ現金の持ち出しがないなら、お試しでポイント分だけ投資に回してみるものありだね！
「余っているポイントがあって、いつも少し無駄遣いしてしまっているなぁ」と感じる方には、つみたてNISAでポイント投資設定をすることをオススメします！
③ポイント＋現金という投資の方法もOK
上の項目ではポイントのみ投資のお話をしましたが、もちろんポイント＋現金という投資方法を設定することもできます。
この場合は、「楽天ポイントがある時はそちらを優先的に使用する」という設定をすればOK。
こちらは主に限度額（1ヶ月あたり33,333円）いっぱいまでつみたてをしている方が多く活用している方法で、ポイントを有効活用しつつ自己資金も投資に組み込むことができます。
りりな楽天ポイントを投資に回したい＆つみたてNISAの非課税枠を綺麗に使い切りたい、そんな方にはこの方法がぴったりです。
我が家もこのスタイルで積み立てています！
④楽天カード併用で、さらにポイントが貯まる！
楽天カードでお買い物をするとポイントが貯まるのは有名な話ですよね。
実は、つみたてNISAの支払いも対象となっているのです！
- 信託報酬0.4％以上の銘柄を積立購入で１％還元
- 楽天ポイント払いを優先設定
- ポイントが足りないときはカード払い
という設定にしておくことで、100円につき1ポイントが貯まります。
りりパパどうせ同じ金額を積立するなら、銀行引き落としよりもカード払いの方が断然お得だね！
⑤楽天ポイント払いをすると、楽天市場の買い物倍率が上がる
楽天証券のつみたてNISAは1日100円から積み立て設定ができるのですが、楽天ポイントは１ポイントから設定することが可能です。
そして、楽天ポイント払い＋マネーブリッジ連携設定をするとSPU0.5倍の権利がもらえるのです！
SPU（スーパーポイントアップ）とは、楽天グループのサービスを利用すると楽天市場での買い物でポイントが最大15倍付くようになるプログラムのことです。
楽天モバイルやひかり、保険、証券、トラベル、ウォレットなど様々な条件がありますが、つみたてNISAを楽天ポイント払いで設定するといつものお買い物にポイントが＋0.5倍されるようになっています。
りりな普段の買い物に楽天を利用されている方は多いと思います。
ポイントで支払い設定するだけでとってもお得になるので、ぜひやってみてね！
楽天ポイントでつみたてNISAを購入するデメリット
ここまではメリットを紹介してきましたが、投資をするということには少なからずデメリットも存在します。
ここでは、楽天ポイント利用でつみたてNISAをした時に考えられるデメリットについてを紹介していきたいと思います。
①楽天ポイントのみの少額投資だと、資産が増える実感がない
つみたてNISAの枠の上限は、１ヶ月あたり33,333円です。
これに対して「楽天ポイントのみ」を利用して投資をした場合、多くの人は月数百〜数千円の投資額になると思うのですが、元本が少額であれば利益も少額になります。
りりな元本が少ないがために「増えている割合は大きくても、金額的に大きな利益にはならなかった…」という方もいるようです。
②期間限定ポイントは使えない
楽天ポイントを使って投資をする上で注意したいのが、「期間限定ポイントは使えない」と言う点です。
特典やキャンペーンなどでもらうことが何かと多い期間限定ポイントですが、こちらは楽天や街でのお買い物のみが利用対象となっています。
つみたてNISAの設定をしていても投資に回されることはありませんので、あらかじめ理解しておく必要がありますね。
③「投資」なので、元本割れするリスクも
3つ目のデメリットは、投資した金額が回収できないかもしれないリスクです。
これは楽天ポイントを利用するかしないかに関わらず、なんの投資にも必ずついてまわるリスクとなります。
りりパパリターンを得るには、少なからずリスクが付いているということだね！自分の金を運用するのだから、この点もきちんと理解しておこう。
楽天ポイント投資歴２年以上！我が家の実績を公開
りりな最後に、我が家の楽天ポイントを使った投資実績について公開します。
- 夫名義のつみたてNISA口座で運用中
- 2018年7月からスタート
- 投資額：毎月約21,500円
- 楽天ポイント利用分：17,366ポイント
そして、運用結果は以下の通りです。
| 運用期間 | 投資累計額 | 時価評価額 | 評価損益 | 運用利回り |
|---|---|---|---|---|
| 28か月 | 601,000円 | 707,726円 | +106,726 | 17.75％ |
つまり、28ヶ月間毎月約2万円を積み立てた結果、10万円の利益が出ているということです。
りりパパ僕は投資に関する知識はほとんどなくて、毎月2万円を貯金感覚で積み立てていただけ。
10万円も増えているなんて本当にありがたい！
りりな確定をしていないからこれは「含み益」なので、減る可能性もあります。でも、もっと増える可能性もあるんです！
投資初心者さんには『楽天ポイント×つみたてNISA」が断然オススメ！
投資の利益に対する税金が取られない「つみたてNISA」は、初心者さんでも簡単に始めやすい投資方法です。
始めての人でも難しい設定をしなくて良いように、サイトの操作も簡単になっているので安心してください！
りりな通常、株売却時に税金20％取られるんだけど「つみたてnisa」を使えば税金がとられないのよ！
だから、まずはつみたてnisaの制度を活用して、楽天ポイントで投資信託を買おう。
息子楽天証券の口座開設方法は、以下の記事で解説しているよ。
- 楽天ポイント払い
- 楽天カード払い
を併用することで、楽天ポイントが優先的に使われつつ、カード利用でポイントも貯まるというメリットがあります。
さらに、楽天市場のSPU制度で普段の買い物のポイントが＋0.5倍になるという特典もあります。
少額でも設定できますので、ぜひポイントとカードの併用支払いを設定してみてください。
将来を支える資産を形成するのは
現金預貯金だけではなく「投資」をして自助努力をしないと厳しい時代に突入しています。
つみたてnisaで出来る積み立て投資は、テクニックを使って上手い下手が出るような投資ではなく
- 決めた金額
- 決めた投資信託
- 長期間
- コツコツ積み立てる
ことで、リスクを抑えてプラスにしていく投資方法なのです。
りりな『初心者の人が最初にやるべき投資』といっても過言ではありません！
いつ始めればいいか？それは今すぐです。
長期間積み立て続ける投資なので、はじめ時は今なんです。
「証券口座を開設するのが面倒…」という方は多いと思いますが、将来の自分や家族のために、今からできる投資・つみたてNISAを始めてみましょう！
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