ジュニアNISAにはデメリットが多い？第一選択にはならないって本当？｜メリットや他NISAの比較も交えて解説

つみたてNISAなどの投資を始めようと思っている方の中には、「ジュニアNISA」と言う制度が気になっている方も多いのではないでしょうか。

そこで今回の記事では、ジュニアNISAを初めてみたい！と言う方に向けて

• 制度の概要
• 利用するメリットとデメリット
• ロールオーバーについて

などを詳しく解説していこうと思います。

ジュニアNISAとは？

ジュニアNISAとは、日本国内に住んでいる未成年が対象の「少額投資非課税制度」です。

2016年にスタートされた比較的新しい投資の制度ですが、2023年末で終了することが決定しています。

対象者	日本に居住している未成年者（口座開設する年の1月1日現在の年齢）
非課税期間	口座開設した年から5年 （制度廃止に伴い、2024年移行は非課税で売却可能）
投資対象	株式投資信託、国内・海外上場株式、国内・海外ETF、ETN(上場投資証券）、国内・海外REIT、新株予約権付社債（ワラント債）
投資上限額	80万円/年（2022年から始めた場合は2年で最大160万円）
口座の管理者	口座開設者本人(未成年者)の二親等以内の親族

ジュニアNISAのメリット

ジュニアNISA口座の開設を検討されている方が気になるのは、利用する上でのメリットとデメリットですよね。

まずここからは、ジュニアNISAを利用する上でのメリットを紹介していこうと思います。

①制度終了後は非課税で払出しが可能

2023年末で制度が終了してしまうジュニアNISAですが、2024年以降は非課税で引き出しができます。

②個別株やREIT、ワラントなどを非課税で長期保有できる

つみたてNISAの対象商品が一部の投資信託であるのに対し、ジュニアNISAの投資対象商品は国内外株・REIT・ワラント債など選択できる商品の種類が多いのが特徴です。

そして、ジュニアNISAの非課税期間は本来5年ですが「ロールオーバー」の手続きを取ることでより長期にわたって非課税運用の恩恵を受けることができるのです。

つまり、ジュニアNISAを利用することで、つみたてNISAのような「長期投資×非課税の恩恵」が投資信託以外の商品でも受けられる！ということなのです。

③個別株取引ができるため、知識があれば大きな利益が狙える

上で紹介した通りジュニアNISAは取引商品数が多いため、個別株などでは『短期で大きな利益を狙う』ということが十分可能です。

もちろん投資信託以外で利益を上げるにはある程度の知識が必要なのですが、投資の勉強をして少額の株取引を試してみるのも良いかもしれません。

④つみたてNISAと同じく「投資信託」も選択できる

「資金が余っているから、ジュニアNISAの制度が終了する前に少しでも活用しておきたい！」
「でも、何を買えば良いのか分からない…」

こんな方におすすめなのは、投資信託です。

つみたてNISAで購入できる投資信託は、政府が指定した条件をクリアした銘柄のみであるため数がそこまで多くありません。

対してジュニアNISAで購入できる銘柄は楽天証券で取り扱いのある全ての銘柄であるため、選択肢はかなり広がります。

ジュニアNISAのデメリット

続いて、ジュニアNISA口座のデメリットについても紹介していきます。

①2023年で制度が終了し、新規購入ができなくなる

冒頭でも触れた通りジュニアNISAは2023年いっぱいで制度が終了となり、2024年から新規での購入ができなくなってしまうため注意。

非課税で長期保有ができるメリットがある反面、長期保有したい商品は2023年中までに買い揃えておく必要があります。

②商品には個別株も含まれる。初心者さんの取引は難易度が高い

メリットの部分で解説した通り、初心者さんにとって取引が難しい商品が含まれているのも事実です。

これに関しては、

1. 自分の分からない・知識がないものは触らない
2. 初心者さんがジュニアNISAを利用する場合は投資信託を第一選択にする

ということを意識しておけば、そこまで大きいデメリットにはなりませんので安心してください。

③非課税期間（5年間）が終了した時に未成年である場合、ロールオーバー手続きが必要

ジュニアNISA運用で知っておきたい知識として、制度終了時の2023年末で18歳になっていない方はロールオーバー手続きが必要です。

2023年の制度終了時点で18歳になっていない方については、2024年以降の各年において非課税期間（5年間）の終了した金融商品を継続管理勘定に移管（ロールオーバー）することができます。

継続管理勘定では18歳になるまで（1月1日時点で18歳である年の前年12月31日まで） 、金融商品を非課税で保有し続けることができます。

なお、ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が80万円を超過している場合も、そのすべてを継続管理勘定に移すことができます。

（引用：金融庁-ジュニアNISAのポイント）

下は、『18歳になる前にジュニアNISA制度が終了してしまう場合』の表です。

楽天証券の場合、ロールオーバー手続きは書面にて行い、メールで受付状況を確認することができます。

ジュニアNISA口座でおすすめの証券会社はどこ？

ジュニアNISAで米国個別株に投資を行う場合は、SBI証券がオススメです。

本当は楽天経済圏で全て収めたいところですが、楽天証券のジュニアNISAでは米国個別株が購入できないため

• つみたてNISA→楽天証券
• ジュニアNISA→SBI証券

を利用しています。

今後アメリカの個別株に投資を考えている方の場合は、SBI証券のジュニアNISA口座を開設しておくことを推奨しています。

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今回の記事では、

• ジュニアNISAの制度の概要
• 利用するメリットとデメリット
• ロールオーバーについて

についてを解説してきました。

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