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家計×投資について発信
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りりな

元浪費家で貯金を切り崩す生活を3年経験
そんな私が、結婚を機に
家計管理と投資を組み合わせた資産形成をし
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投資は危険!?危険な投資・堅実な投資の見分け方

「投資は怖そう・難しそうなイメージがあるし、自分にはできないだろうから手を出さないでおこう…」

日本人にはとくにこのような方が多い傾向にありますよね。

実際、NRIが国内の25~69歳の男女を対象に行った調査では、投資をしている人は全体の21.1%しかいなかったということ。(NRI-高まる投資熱-投資している人と投資に興味を持つ人の割合が大きく上昇-)

これでも大きく増加してはいるようですが…まだまだ一般的にはマイナーな世界なのかもしれません。

しかしこれからの時代、「周りがやってないから、まだ自分もやらなくて良いや!」という考えは危険。

お給料が上がらず税金と物価だけが上がっていく現代で資産運用をしてないと、お金がないと気づいた時には遅いかもしれません。

そこで今回の記事では、投資に漠然とした不安はあるけど、ちょっと興味もある…という方に向けて、

  • 「投資は危険」と言われるのはなぜなのか
  • 危険な投資と堅実な投資の見分け方

をご紹介していこうと思います!

この記事を書いた人

りりな

  • 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士/資産運用検定2級を取得。
  • Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
  • 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
  • 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破

この記事を書いている私は、投資歴6年以上です!失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています!将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね!

もくじ

「投資は危険」と言われるのはなぜ?

投資は危険

まず、なぜ「投資は危険」という固定概念が生まれているのか?考えてみましょう。

投資に対するマイナスなイメージって、

” 株で大損して全財産失った ”
” FXで借金ができてしまった ”

このような感じじゃないですか?

これは実は、初心者さんが「投資で一発逆転、1,000万円を狙おう!」のようなギャンブル的な投資をしてるから怒ってしまう損失。

投資のことをきちんと理解して普通に資産運用をしている人であれば、ほぼ陥ることがない状況なんです。

りりな

一発で大儲けしよう、って考えがそもそも間違ってる。
投資はギャンブルではなく、堅実な資産運用であるべきです!

逆から言うと、ハイリスクな投資はどんなものがあるのか?を知って避けることができれば、一撃で致命傷となる損失を被る可能性は限りなく低くできるといえます。

危険性が高い、ハイリスクな投資

投資は危険 ハイリスク

では具体的に、ギャンブル性・危険性が高いと言われているハイリスクな投資の種類を見ていきましょう。

FX・バイナリーオプション

FXや仮想通貨FX、バイナリーオプションは簡単に言うと

  • 5万円が10万円になるかもしれないし、0円になるかもしれない
  • 100万円が200万円になるかもしれないし、0円になるかもしれない

こんな投資の方法です。

このような投資の怖いところは、1回の成功体験の気持ちよさが忘れられず、辞められずに中毒のようになってしまい、気づいたら資金を溶かしてしまっているというところ。

もちろんこれで勝ち続けて生活している人も、ゼロではないかもしれません。

しかし有名な投資家に、FXやバイナリー1本で成功した!という方は見たことがありませんよね。

ということで、そもそも資産運用に「失敗したら資産が0円になるかも」という投資の方法は入れない方が良いです。

りりな

10万円→100万円→1,000万円と来たとしても、一度の失敗で0円になる可能性があるのが「ギャンブル性の高い投資」です。

特に「家族で将来豊かな生活を送りたい!」と思っている私のような主婦の方には、個人的に絶対お勧めできない投資方法だと思っています。

信用取引

株の信用取引は、証券会社にお金を借りて「自己資金以上の金額の投資」をすること。

借りたお金は当然返さなければいけませんが、借りたお金で株を買って損失を出してしまっていたら…?

借金が返せないという最悪の事態になります。。

りりな

このあと下で解説するけど、株取引自体はリスク分散できる!
株が悪いのではなく、借りたお金で投資をする「信用取引」が初心者さんにとってリスク高すぎ…と言うことです。

投資はあくまで、

  • 自分の資金で
  • 生活費以外の余剰資金で継続する

これがベストです。

資産運用性が高い投資

投資は危険 ハイリスク

ここまでは「キャンブル性が高いハイリスクな投資」をご紹介してきました。

対してここからは資産運用性が高い、堅実な投資の方法を掲載していこうと思います!

投資信託(インデックスファンド)

ひとつ目は、投資信託の中でも「インデックスファンド」と呼ばれるもの。

簡単に言うと、株の詰め合わせパックというイメージです!

りりパパ

でも、投資は投資だよね…?
損失や借金ができたり、 0円になることもあるんじゃないの?

りりな

結論としては
・損失はあり得る
・借金はできない
・0円になる可能性は限りなく低い
です!

  • 損失…投資信託やETFの価格が下がると、その分だけ損失が出る。しかし「含み損」と言って、売却しなければ損失にならない状態です。
  • 借金…できない。自分のお金でやっていれば、どれだけ損失を出しても借金が発生することはありません。
  • 0円になる可能性…その投資信託に含まれている企業全て(数百〜数千社)が全て倒産したら、理論的には0円になる

投資をする場合、ある程度の損失は誰もが通る道。

しかしすぐに損失が確定されしまうわけではありません!

長期投資の場合、損失があっても気にせずひたすら積立投資を継続することで複利の恩恵を受けることができますので、そもそも長期投資家は「損失」をあまり気にしません。

そして気になる「0円になる可能性」ですが…理論的にはありますが、実際問題可能性はほぼないと思って大丈夫。

例えばeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)であれば、全世界の企業の株878社※変動します に分散投資をしている状態。

この878社が同じタイミングに倒産・債務不履行になることって、考えられるでしょうか…!?

りりな

FX、バイナリー、信用取引なら、一撃で資産を0円にすることができる。。

対して、投資信託で堅実な投資をする場合は「0円にする方が難しい」ってことです!

優待株投資・配当株投資

優待狙い・配当狙いの投資であれば、「一つの企業の株」を選んで買うことになりますので、投資信託と比較する少しリスクが上がります。

しかしこの場合も、資産が0円になるのは倒産や債務不履行の場合のみ。

企業の株を保有しているだけで優待・配当を継続的に受け取れる権利が生まれるので…

こちらもかなり資産性が高く、将来を見据えることができる投資であるといえますよね!

りりな

普通の主婦の優待生活・配当金生活は以下でまとめています♪

関連記事

米国株への投資

日本のみに投資をしている=「円」だけを持っている、という状況。

これって円に集中投資をしているのと変わらないので実はかえって危険。

そこで、海外に投資をして「通貨の価値の変動リスク」も分散させていこう!という考えです。

特にアメリカは、世界一の経済大国。基本的に優待株はありませんが、

  • 株価の成長
  • 配当金の受け取り
  • 円とドルを持ってリスク分散

という3つのメリットがありますね!

投資信託と日本株に比較すると、よりリスクは高め。しかしこちらも資産運用として取り入れている方は多いです。

りりな

米国株は1株が5万円とかなので、少しハードルが高いかも。
初心者さんはPayPay証券を使って、 米国株を1,000円から投資する方法がお勧めです♪

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【番外編】リスクは高いが、将来性を期待できる投資

最後にもう1つだけ紹介したいのが、リスクはかなり高いけれど将来性を期待できる投資です。

仮想通貨の現物投資

冒頭で「仮想通貨FXは危険」とお伝えしましたが…

仮想通貨の現物投資は、レバレッジをかけた取引よりもリスクが抑えられます。

りりな

私は楽天ポイントを活用して、仮想通貨に数十万円の投資をしています!

堅実な投資方針の私がなぜリスクの高い仮想通貨に投資しているのかというと、将来のweb3業界に期待しているから。

今後グローバル化は進むだろうし、IT技術はますます進展するはず…

となると、円やドルなどの「その国独自の通貨」よりも、仮想通貨のような「全世界共通の資産」の方が重宝されるのではないかな?と思っています。

もちろん未来はどうなるかわからないので、かなり不確実性が高い資産にはなりますが…

だからこそ楽天ポイントで、無理のない範囲で投資をしている感じです♪

まとめ

今回は「投資って危険なのかな…」と漠然とした不安を抱えている方に向けて、リスク別の「投資の種類」をご紹介しました。

危険性が高い、ハイリスクな投資
資産運用性が高い投資
  • FX・仮想通貨FX
  • バイナリーオプション
  • 信用取引
  • 投資信託(インデックスファンド)
  • 優待株・配当株
  • 米国株

ここに紹介した以外にももちろん様々な投資の方法がありますが、初心者さんはまずここで紹介したハイリスクな投資を知り、避けるのが無難かと思います。

最後に補足をすると、投資をする目的は人それぞれで、価値観も様々なので「絶対にこれ!」と言った正解はありません。

自由度が高いからこそ少しでもリスク下げ、堅実な運用で資産を成長させていくのが成功への近道かもしれませんね。

りりな

投資に不安を感じている方にとって、本記事が参考になればとても嬉しいです!

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