この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
投資で失敗する人の特徴3選
投資で失敗してしまう人には、いくつかの共通点が存在します。
その中でも特に分かりやすいものを3つご紹介しますので、まずは自分が当てはまっていないかを確認してみてください。
①投資をする目標がはっきりしていない
1つ目は、投資をする目標がはっきりしてないという理由。
目標がぼやけていると投資方針がブレやすくなってしまい、
- 無茶な投資に繋がりやすくなってしまう
- 損失が出て挫折してしまう
というマイナスな結果に繋がりやすくなってしまうんです。
「お金持ちになりたい」という漠然としたものではなく、「お金持ちになって、何をしたいのか？」ということを考えてみましょう。
りりな私は、家族で豊かな生活を送るのが最大の目標です！！
②即金性・ギャンブル性が高い投資を選んでしまう
２つ目の理由は、即金性・ギャンブル性が高い投資を選んでしまうということ。
例えば…
- FX
- 仮想通貨のレバレッジ取引
- バイナリーオプション
などが分かりやすい例です。
りりなこれらの投資方法は、初心者さんには向きません…！
３つの共通点としては「元本が簡単に0円になる（または急激に減らすことができてしまう）こと」。
例えて言えば、1年間かけて積み上げた利益100万円を一瞬で無くしてしまうことができる方法なんです。
資産運用のリスク管理の観点から言うと、こんなに怖いものはないですよね…。
すでにお金をたくさん持っている人が、資産の一部を使ってやる分には良いのかもしれません。
しかし「投資に失敗したくない初心者さん」にとっては絶対おすすめできない方法だということをぜひ知っておいてください。
③いきなり大きな自己資金を投資に充ててしまう
もう１つ失敗する可能性があるとすると、いきなり大きな自己資金を投資に充ててしまうというケース。
実際下落相場に巻き込まれた時、どのくらい資産が減ってしまうのか見てみましょう。
| 投資金額 | 20％下落時の 評価損益 | 50％下落時の 評価損益 | 70％下落時の 評価損益 |
|---|---|---|---|
| 1,000円 | 800円 | 500円 | 300円 |
| 10万円 | 8万円 | 5万円 | 3万円 |
| 100万円 | 80万円 | 50万円 | 30万円 |
| 500万円 | 400万円 | 250万円 | 150万円 |
パーセンテージは同じでも、投資金額が大きくなれば損失も高額になります。
よくある質問として「手元に100万円あるのですが、一気に投資すべきですか？」というDMが私の元に結構届きます。
100万円一気に投資してしまって、暴落に巻き込まれ70％の下落をしてしまったら…！？
すでに投資をしている人であれば下落相場の耐性がついていますが、投資初心者さんが100万円を投資して一晩で30万円まで資産を減らしてしまったら…どうでしょうか？
りりな金銭的にも精神的にも、かなりの痛手を負うことになります。。
自分のリスク許容度が分からないまま目一杯投資に回してしまうと、下落相場でこのような失敗をしてしまう可能性が高いため注意が必要です。
主婦投資家りりなが思う、「成功するためにやるべきこと」
ここまでは「投資で失敗しがちな人の特徴」をご紹介してきました。
上記３つの原因を、元にここからは投資で成功するためにやるべきことをご紹介していきます！
投資をする上での目標を立てる
まず１つ目は、投資をする上での目標を立てましょう。
- 株主優待で生活を豊かにしたい
- 受け取れる配当金を増やして、将来配当金生活をしたい
- 生活費の一部を投資の利益で賄いたい
- 子どもの習い事の費用を配当金で賄いたい
- ○年後までに月の配当金を○万円にしたい
- 子どもに投資教育をしてあげられるような知識をつけたい
…etc
こうやってみると、投資は目的ではなく「何かを達成するための手段」であることが分かりますよね！
目的を決めることで、自然と自分の投資スタイルやリスク許容度などが分かってくると思います。
分散投資を心がける
目標ができたらそれに沿って投資をしていくのですが、ポイントは「分散投資」。
たとえば軍資金50万円で優待株投資を始めるとして…
「5,000円の銘柄100株に集中投資して優待を狙う」と言うのは少しリスクが高すぎる気がします。
もちろん間違っているわけではありませんが、
- 1株あたりの金額が低く買いやすい銘柄を探して、数社に分散投資しつつ優待をもらう
- 最初から優待を狙わず、1株単位で複数企業をコツコツ買い集め将来的に100株達成（優待GET）を目標にする
- まずは投資信託を買い、分散投資＆守りの資産を作ってから優待株投資にステップアップする
など選択肢はたくさんあります！
りりないろんな選択肢があるので、自分の資金・知識量に合わせてベストな選択肢を探していきましょう♪
（もちろん最初から優待株もアリよ！）
時間がかかっても、資産を守りながら増やせる方法を選択する
失敗する原因の部分で紹介した「ギャンブル性の高い投資」を選んでしまう人は、手取り早く資産を増やしたいという欲から来るものだと思います。
確かに一撃100万円、200万円…と大きく資産を増やせる投資の方法は魅力的かもしれません。
でも、ハイリターンな投資はそれなりのリスクがつきもの。
一晩でそれだけ稼いでも翌日0円になるリスクは資産運用の敵です。。
りりパパ資産は「守りながら増やす」考えが1番大切だよ！
活用できるキャンペーンやポイントはフル活用する
もう１つ、主婦投資家目線としては…
活用できるキャンペーンは全て活用すべき！ってことを伝えたいです！
正直面倒で使わない方もいるかもしれませんが、私自身はコツコツ、チリツモとかポイントとかも大好きなので♪
これまで私が使ってきたキャンペーンは、500円の投資資金がもらえるものから5,000円、10,000円とか高額な資金がもらえるものまで沢山あります。
合計すると余裕で数万円分は貰ってるはず…！
あと、仮想通貨投資に関しては、ポイント投資のみで20万円以上になってます。
りりな使えるものは全て使わないと損！
我が家の資産は、このコツコツ・チリツモの上に成り立ってます。
まとめ
今回の記事では、
- 投資で失敗してしまう人の特徴3つ
- 失敗を防ぎ、成功するためにやるべきこと
をご紹介しました。
人ってどうしても欲があるから、手っ取り早そう・楽そうな方法・裏技的な必勝法などを求めてしまいがち。
でも資産運用を成功させるためにはそうではなく、誰でもできる基本的な方法を、リスクを抑えた形でとにかく継続あるのみだと思っています。
りりな私自身も投資で100万円損失を出した失敗から学んだし、遠回りしちゃうこともあると思う！
けど、本記事がみなさんの成功への道探しの手助けになれば嬉しいです。
