りりな我が家では、年1回銀行口座やクレジットカードの見直しをしています！
銀行口座やクレジットカードの見直しをすることで、無駄をなくして家計の流れを整えることが出来るからです！
お金の流れのある「銀行口座」「クレジットカード」をそのままにしていませんか？
年1回は、本当にそのお金の流れで良いのか？見直しをしましょう！
見直しをすることで
- どんな効果があるのか？
- 実際に我が家の見直し内容についての例
こちらをご紹介していきます♪
家計を整える｜銀行口座・クレジットカードの見直し
銀行口座・クレジットカードの見直しをすることで
必要なカードだけ持つ
↓
お金の流れが見えるようになる
↓
家計管理がしやすくなる
↓
家計管理をして無駄をさらになくす
このような効果を生み出すことが出来ます！
家計の無駄をなくすために、銀行口座とクレジットカードの見直しが必要です。
見直しのペースは
年1回は見直しの作業をすることを推進します！
なぜかというと
『1年で生活環境が変わっている可能性があるから。』
ここ数年で、キャッシュレス決済が導入されて
PayPayを使うならヤフーカード
楽天ペイを使うなら楽天カード
など、生活環境が変わるスピードは意外とはやいものです。
なので、時代の流れにそって、銀行口座やクレジットカードの見直しが必要だと考えています。
銀行口座の見直しで家計を整える
まずは、銀行口座の見直しをしていきましょう！
銀行口座を１つしか持っていないかたは、ぜひ最低でも３つ銀行口座を開設しましょう！
３つ銀行口座を開設し使い分けたほうが良い理由はこちら
関連：お金を貯めるには『銀行口座は3個もて！』誰でも貯め体質になれるコツ
- 「支出の口座」
- 「貯める口座」
- 「増やす口座」
この３つの口座の流れが適正なのかを見直します。
銀行口座に関して「支出の口座」「増やす口座」はネット銀行を利用しましょう。
ネット銀行ならではのメリットがあります
- 自動送金機能
- 振り込み手数料・ATM利用手数料無料（回数はランクによる）
- アプリで簡単に残高確認や送金可能
このように、ネット銀行は使い勝手が良い！
大手銀行よりもネット銀行のほうがスマホアプリが使いやすしため管理がしやすいので
流動性のあるお金の管理「支出」「増やす」に関しては、ネット銀行一択です！
「貯める口座」に関しては、引き出しをせずに預金＝生活防衛資金の確保をするため、大手銀行を利用しています。
りりな大手銀行の確固たる安心感があるんだよね。
※最近では、大手銀行のUFJ銀行で通帳を辞めてネット利用に変更すると、1000円キャッシュバックされるキャンペーンが実施されました。
このように、大手銀行でも通帳ではなく、ネットで管理をしていく時代へ突入しています。
クレジットカードの見直しをして家計を整える
クレジットカードの見直しに関しての判断の方法ですが
- そのクレジットカードはどのような支払いのために契約しているのか？
- 1年のうち、使う機会があったか？
- 年会費がかかるとしたら、年会費に見合うリターンが得られているか？
この３つを判断基準として、見直しをしていきましょう。
無意味に、たくさんのクレジットカードを持つのではなく
「必要な理由があるクレジットカードを持つ」ことで、お金の流れが整っていきます。
必要なクレジットカードの例として
- 楽天カードは、ポイント還元が魅力的なので、生活費の支払いとして利用している
- ヤフーカードは、PayPayの還元率が高いため、利用している
このように、そのクレジットカードを「持つ理由」がしっかりとあるクレジットカードは残して、理由がないクレジットカードは断捨離しましょう！
1年のうちに、出番のなかったクレジットカードは解約をして、もしもまた使う機会が来たら再度契約すればいいんです！
再度契約する際に、タイミングによっては新規契約キャンペーンでポイントがもらえる場合だってあります。（キャンペーン目当てで解約してすぐに、再度契約はダメですよ）
年会費がかかるクレジットカードに関しては、そのクレジットカードでないとダメな理由を今一度考えてみてください。
- その年会費をペイするために、いくら分カードの利用が必要なのか？（年会費ペイが目的でお金の使いすぎはNG）
- 代用できる年会費無料のクレジットカードはないのか？
りりなクレジットカードを持ちすぎて家計の流れが分散しないよう気を付けよう！
【公開】2020年我が家の「家計を整える」銀行口座とクレジットカードの見直し
まずは、現在保有している
銀行口座とクレジットカードはこちら
妻名義の銀行口座とクレジットカード
銀行口座
- 楽天銀行（支出・増やす口座）
- 住信SBIネット銀行（増やす口座）
- UFJ銀行（貯める口座）
クレジットカード
- 楽天カード
- ビックカメラSuicaカード
- ヤフーカード
- ルミネカード
夫名義の銀行口座とクレジットカード
銀行口座
- 楽天銀行（支出・増やす口座）
- UFJ銀行（貯める口座）
クレジットカード
- 楽天カード
- ウォールマートカード
見直し前のラインナップは以上となります。
夫婦あわせて
- 銀行口座×５つ
- クレジットカード×６つ
このような状態なので、今回コテ入れして家計を整えていきます！
2020年妻名義のカードを見直し
銀行口座見直しについて
今回、見直しはしませんでした。
楽天銀行をメインの口座にしており
毎月1日に住信SBIネット銀行へ自動送金設定をしているので
- つみたてnisa
- 日本個別銘柄
- 米国株
の購入資金を先取りして資金移動させています♪
りりな自動送金機能は、楽天銀行アプリで簡単に設定することが出来るよ！
クレジットカード見直しについて
- 楽天カード・・・固定費・変動費支払い＆楽天ペイ利用
- ビックカメラSuicaカード・・・Suicaチャージ＆定期専門
- ヤフーカード・・・paypay支払い専用
上記３つは、そのまま継続します！
- ルミネカード
は、9月に解約することに決めました！
解約理由は
- 年会費953円＋税かかる
- 定期のため利用していたが、モバイルSuicaを定期として利用し始めたので不要になった
- ルミネで買い物しなくなった
定期として利用する必要がなくなったことが、解約の最大の理由です。
ルミネカードは、クレカ＋Suica＋定期の機能が一体になっているカードだったので8年ほど利用してきました。
しかし、モバイルSuicaにすればクレジットカードチャージでSuica＋定期の利用が出来ることが分かったので、ルミネカード卒業です！
Suica利用者必見！モバイルSuica＋ビックカメラSuicaカードが一番ポイントが貯まる話はこちら
関連：《VIEWカード比較》モバイルSuica・Apple payでSuicaをチャージするのに一番得するクレジットカード
りりな不要になったカードは断捨離！
2020年旦那名義のカードを見直し
銀行口座見直しについて
今回、見直しはしませんでした。
クレジットカード見直しについて
- 楽天カード・・・固定費・変動費支払い＆楽天ペイ利用
- ウォールマートカード・・・西友での利用
ウォールマートカードは、最近まで解約しようと思っていました。
しかし
ウォールマートカードの割引を生かせそうな地域へ引っ越しが決まったので
継続することにしました！
ウォールマートカードは西友での買い物で
- 常に3％オフ
- 月2回ほど5％オフの日がある
上記の割引のメリットがあります。
引越し先の西友に、無印良品があるため利用する頻度が上がるかな？と思い継続を決めました。
1年ほど利用してみて、使う機会がないようでしたら解約対象にしていきます！
2020年我が家の家計の見直し！まとめ
今回の見直しで、クレジットカードを1枚減らすことにしました！
普段から、不要なクレジットカードは持たないようにしているため1枚しか断捨離できませんでした・・・。
必要なものだけ持っていきたいという考え方なので、不要と判断したカードは随時解約していこうと思っています。
もしもまた、必要な理由が出来たら契約すればいい話なので！
再契約をするタイミングでキャンペーンが実施されていれば、お得に契約することだって出来ちゃうし
クレジットカードを断捨離することを決めたときにやるべきこと
「クレジットカードを解約する」
これが頭の中にあると、忘れがちなことがあります。
それは
「ポイントを使い切るコト！」
クレジットカードを利用すると、ポイントが貯まっているはずです。
使い切らないと、今まで利用してきた意味がない！
我が家で今回断捨離するクレジットカードでは
- ルミネカード
JREポイントが貯まるので、JREポイントをルミネ商品券へ交換！
JREポイントで、商品の交換や電子マネーへのチャージもできますが、ルミネの商品券が一番還元率が高いと思っています♪
りりな今まで、コツコツ貯めてきたポイントを無駄にしたらもったいないので
ポイントを使い切ることを忘れずに・・・！
まとめ：家計を整える｜銀行口座・クレジットカードの見直し
銀行口座・クレジットカードの見直しをすることで
必要なカードだけ持つ
↓
お金の流れが見えるようになる
↓
家計管理がしやすくなる
↓
家計管理をして無駄をさらになくす
このような効果を生み出すことが出来ます！
私自身、家計管理を始めてから
不要なものを持ち続けることに違和感を持つようになりました。
ミニマリストまではいきませんが
不要なものは持たない。必要なモノだけでスッキリと日々の生活を送りたいと思っています。
（といいつつも、洋服など断捨離しきれてない・・・。）
今回ご紹介した、家計を整える方法は今すぐできる簡単な方法なので
さっそく持っているカードを財布から取り出して見直しをしてみてください♪
