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家計×投資について発信
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りりな

元浪費家で貯金を切り崩す生活を3年経験
そんな私が、結婚を機に
家計管理と投資を組み合わせた資産形成をし
結婚3年目で、2000万円の貯金に成功!

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家計管理方法・投資方法・節約方法を公開しています♪

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つみたてNISA『4年目』の運用実績・投資銘柄を公開!始めてみてどうだったか?

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2018年から、つみたてNISAを始めてきてとうとう4年目!になりました。

つみたてNISAは、2018年にできた制度で
できてすぐに、つみたてNISAデビューをしました。

りりな

実は、つみたてNISAが2018年にできたばかりの制度ってこと知らずに始めてたよ(笑)

それなりに早い段階で、つみたてNISAを始めて
4年目の今どうなっているのか?

  • 運用状況
  • 投資銘柄を全公開
  • 4年間の振り返り

をしていきたいと思います!

ぜひ、つみたてNISAを4年やってきてどうなっているのか?
気になる方は最後まで見ていってください!

この記事を書いた人

この記事を書いている私は、投資歴4年以上です!失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています!将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね!

もくじ

積立てNISA4年目の運用実績を公開

今回、4年目に突入したつみたてNISAは
夫名義のものになります!

なので、今回は夫名義の内容のみを公開していきますね。

夫名義

運用期間投資元金損益損益率
4年1,234,675円+401,184円32.57%

4年間続けてきて
なんと、40万円も 増えました!

もしも、元金である123万円を銀行預貯金に預けていたら・・・
金利0.001%なので

123円しか増えませんでしたね・・・

りりな

つみたてNISAにお金を預けて
こんなに増えるとは思ってなくて正直びっくりしています!

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つみたてNISAで保有している銘柄全公開

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
  3. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  4. たわらノーロード新興国株式
  5. たわらノーロード先進国株式
  6. ニッセイ日経平均インデックスファンド
  7. ニッセイ外国株式インデックスファンド

この7銘柄を保有しています!

正直なことをいうと、7銘柄は多すぎます・・・

投資信託は元々、株の詰め合わせパックで分散投資できているものなので
こんなにたくさんの銘柄へ投資する必要ないです。

さらに、投資先が被っているものもあります

例えば

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
ニッセイ外国株式インデックスファンド

こちらは、先進国へ投資する投資信託で
信託報酬も変わらない、値動きも同じなので両方に投資せずに
どちらか一方でOK!

なぜ7銘柄も保有しているのか?

りりな

私の投資の知識不足であったから・・・

2018年に、つみたてNISAを始めたのですが
当時の私は、投資に関して全くの素人・初心者
もちろんやったことがなかったです。

そんな中、投資の本・雑誌を読んだり、マネーセミナーへ参加し
自分なりに情報収集をして始めました。

≫投資の勉強方法についてはこちらの記事

当時は、今のようにSNSやブログなどで
つみたてNISAについて発信している人がおらず
リアルな情報を得ることができなかったです。

なので、銘柄を絞り切ることも出来ず
本などの受け売りで、選んだ結果7つもの銘柄を保有する事になりました。

投資を始めた当初は、信託報酬の安いeMAXIS Slim シリーズについて
言及している本やサイトなどがなかったんですよね・・

途中から、eMAXIS Slim シリーズが信託報酬が安くてよい!と言うことを知り
eMAXIS Slim への投資へ乗り換えをしました。

そういこともあり、保有銘柄は7つとなっています。

息子

途中で投資銘柄の切り替えをしたんだね~

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今、つみたてNISAで買ってる銘柄を公開

現在、積み立てをしているめいがらは3銘柄となります!

  • eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 毎月8,333円
  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス 毎月20,000円
  • eMAXIS Slim新興国株式インデックス 毎月5,000円

合計33,333円を毎月コツコツと積み立てています!

りりな

つみたてNISAの毎月積立てできる金額の上限は33,333円だよ!

夫婦でつみたてNISAをやっているので
夫婦合算で保有銘柄を見たときに

米国60% 先進国20% 新興国20%

になるような配分で、銘柄を選んで投資しています!

新興国へも投資をしているので
それなりにリスクを取りつつも、つみたてNISAの運用をしています。

≫つみたてNISAで選んでいる銘柄の詳細はこちら

過去から今にかけて積み立てた金額

2018年からつみたてNISAをやっているものの
最初から、満額積立てをすることは出来なかったです。

投資をやったことがなかったので
投資を始めた当時は、投資=怖いというイメージが抜けきれず
最悪、なくなっても大丈夫な金額からスタートしました!

りりな

無理せず、少しづつ投資額を増やしていったよ!

実は、満額積立てをし始めたのは
2021年からなんですよね・・・。

それまでは、投資の知識が浅く
つみたてNISAで「非課税で運用できる」威力を理解しきれておらず
満額していない状況で、個別株投資なんかもやってしまっていました。

今でこそ、ある程度知識が付き

  • 非課税で運用できるすばらしさ
  • 毎月積み立てで投資信託を買う守りの強さ

を、投資をやってきて感じています。

経験を積んでやっと、理解できたのですが遅すぎますよね・・・
元々頭がいいわけじゃないので、他の人よりもゆっくりと前進していっていると思います。

つみたてNISAの資産推移公開

2018年6月から今にかけての資産推移です!

今でこそ、40万円のプラスになっていますが
元本割れを何度も何度も経験して今があります。

積立NISA過去の元本割れした時期

つみたてNISAを始めた1・2年は
プラスになったりマイナスになったりを頻繁に繰り返していました。

元金の積み上げも少額と言う事もあり
ちまちま、増えたり減ったりしていっていたな~という印象でした。

そこから、2020年に大きな出来事がありました・・

それは「コロナショック」

コロナショックにより、株価は大暴落
もちろん、コツコツと積み上げていたつみたてNISAも暴落に巻き込まれました。

コロナショック時の資産状況

  • 2020年2月-340円
  • 2020年3月-5,916円
  • 2020年4月-51,437円
  • 2020年5月-2,243円

4か月の間に、コロナショックによりマイナスになり
4月がピークで5万円もの大金がマイナスとなりました。

りりな

当時は、初めての株価下落で衝撃を受けたし、大丈夫なのかな?って本当に精神えぐられました。

しかしながら、2020年6月には回復し+11,702円になりました。

とはいえ、私にとってコロナショックの大暴落は
はじめての下落で、精神的な負担は大きかったですね。

当時、つみたてNISA以外にも米国株、日本株と個別株投資もやっており
全てがマイナスになりました。

その中でも、つみたてNISAはマイナスからプラスに回復したのが
かなりかなり早かったです!

りりパパ

マイナス期間は4か月間だったもんね!

個別株は、マイナスから回復するのに1年以上かかった銘柄がほとんどです。
残念ながら、今でも含み損になってしまっている銘柄もあります・・

この経験から、投資信託の積み立ての防御の強さを実感しました。

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つみたてNISAを始めて良かったか?悪かったか?

過去、大きなマイナスも経験しましたが
結果として、つみたてNISAを始めて本当に良かった!です。

投資の知識が全然なく、半信半疑でつみたてNISAを始めましたが
今40万円もプラスになりお金が働いてくれていることを実感しています。

もちろん、今はプラス40万円だけど
減ったり増えたりすることは分かっています!

しかし、長く続けることで元本割れする可能性は
かなり低くなるなと感じています。

ちょうど、2022年始まってから相場が下がっている状態なんですけど
そんな中でも、プラス40万円、損益率32.57%という状態であることは
かなり優秀じゃないかなと思っています。

たぶん、ここから元本割れすることってなかなかないのでは?とすら思っています。

時間を味方につけて、相場が下がっている時も辞めずに続けることが本当に大事です。

つみたてNISAって、2年くらいで辞めてしまっている人が多いという話も耳にします。
とても残念だなって・・・
たぶん、辞めてしまった人はコロナショックの時に元本割れをして
続けることが出来なかったって人じゃないのかな・・

毎月決めた金額を積み立て続け
下がっている時こそ、口数が多く買える
そして
将来の資産形成のため長期でやるもの

と理解して始めていれば、つみたてNISAを2年で辞めるっていうことはないんじゃないかな・・と。

私自身、つみたてNISAの20年の非課税期間が終わった後も
出来る限りそのまま寝かせ続けて、資産を増やしていきたいと考えています!

20年後は、夫は54歳なのでまだ働いているかな?
もしかしたら、早期退職して悠々自適に暮らしてる可能性もあるけど・・・

将来、お金に困ることなく余裕のある暮らしをしていきたいので
今、資産運用をしお金に働いてもらおうって思っています。

資産運用をする「投資家マインド」を息子に引き継ぐことができたら
最高だなって思っています!

息子

まだ1歳だけどね!

つみたてNISAを4年続けてみて

まだ、つみたてNISAを始められてないって方は
ぜひ一歩踏み出してみて欲しいって思います。

私自身が、投資をしたことがなく、頭も良くない
そんな人間が今、資産を増やすことが出来ているのは

2018年に勇気を出して資産運用を始めたからです!

りりな

私ができたんだから、みんな絶対できる!

つみたてNISAは、長期・分散・積立てが合言葉です!
早く始めれば始めるほど、長い期間運用が出来ます。

つみたてNISAについて、やり方が分からない・・方は
超わかりやすくやり方を紹介していますので、ぜひ見ながら一歩踏み出してみて下さい!

≫【完全保存版】つみたてNISAの始め方

この記事が、あなたの後押しになれば嬉しいです!

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