生活防衛資金はいくら必要？人によって違う“安心できる金額”の見つけ方

生活防衛資金って、投資や家計管理の話をしていると必ず出てくるワードだけど…

「防衛…？それって必要なの？」って思ったことはありませんか？

でも実はこのお金、“安心してお金に働いてもらう”ための土台づくりなんです！

そこでこの記事では、

などを、りりな視点でまるっとお伝えします◎

生活防衛資金に「正解」はない

「生活防衛資金って、いくら用意すればいいの？」この質問、すごく多いのですが…

実は、“正解”はありません。

それはなぜかと言うと、

生活防衛資金に必要な金額は「3ヶ月分」「6ヶ月分」と書いてある情報をよく見かけますが、人によって状況はそれぞれ違いますよね。

つまり、“参考”にはなっていても、それ自体が“答え”ではないんです。

生活防衛資金ってなに？なぜ必要なの？

そもそも生活防衛資金とは何か？分かりやすくお伝えすると…「万が一のときに生活を守るためのお金」のことです。

いわゆる、現預金ですね。

たとえば…

こんな「想定外の出費」は、ある日突然やってきます。

生活防衛資金を貯めておかないと、保険を途中解約して元本割れしたり、積立NISAや株を解約して“損切り”したり…心に余裕がなくなり正しい判断ができなくなります。

だからこそ、投資をスタートさせるより先に「守るお金＝生活防衛資金」をつくっておくことが大切なんです◎

りりな家の場合はどうしてる？

ちなみに我が家では、生活防衛資金として月の生活費の12ヶ月分を確保しています。

理由は、「ここまであれば、何が起きても冷静に対処できる」と思えたから。

特にコロナのときにそれをすごく実感して、子どもがいて一馬力だった我が家にとっては、ちょっと多めの備えが心の支えでした◎

もちろん、これはあくまで“私にとっての安心できる金額”。

あなたにとっては何ヶ月分？何万円？

それを考えることが、生活防衛資金づくりのはじめの一歩かと思います。

目安の出し方：「月の生活費 × ○ヶ月」でOK

「じゃあ、自分に必要な金額はどうやって決めるの？」そう思うかもしれませんが、生活防衛資金の出し方は、とってもシンプル。

毎月の生活費に、備えたい月数をかけるだけです。

仮に、月の生活費が25万円の家庭なら…

月数の目安	金額	こんな人におすすめ
3ヶ月分	75万円	共働き・収入が安定している方
6ヶ月分	150万円	転職予定あり・育休中など
12ヶ月分	300万円	一馬力・子育て中・不安が強い方
24ヶ月分	600万円	自営業・持病あり・予備的に多めに備えたい方

このように、毎月の支出額から逆算して考えてみましょう。

どうやって貯める？預け先や仕組みの工夫

生活防衛資金がなんとなく把握できても「そんなにすぐ貯められないよ…」という悩みも出てきますよね。

ですが、 仕組みさえつくれば、ちゃんと貯まるので安心してください。

仕組み作りで大切なのは、貯金用と生活費用の口座を分けることです。

特に、大手銀行より手数料も安くて使い勝手の良い「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」がおすすめです。

例えば、

→給料日に、〇円を生活防衛資金口座に送るよう設定したり

→貯金用を予め、目的別口座によけておいたり

できるので、勝手に貯金できる仕組みが作れます。

一度設定すれば、あとは“自動で”積み上がっていくので、貯金が苦手な方でも難しくありません。

生活防衛資金ができたら、投資も少しずつ視野に◎

自分たちが納得できる生活防衛資金が貯まったら、少額での投資も視野に入れてOKかも。

たとえば…

私自身も、生活防衛資金が貯まって、少しずつ投資する金額を増やしてきました。

ただし、「生活防衛資金を完璧に貯めてからじゃないと、投資しちゃダメ」ってことではないと思っています。

投資って、時間を味方につけるものでもあるので、まずは月1,000円とか、ほんの少額から始めてみるのも一つの選択肢です。

“安心できる備え”と“未来に向けた育てるお金”を、バランスよく並行する。

そうやって自分のペースで整えていければ、それがベストだと思っています◎

まとめ：安心できる金額は、人によってちがってOK！

生活防衛資金に“正解の金額”はありません。

大切なのは、自分と家族が「これくらいあれば安心」と思える金額を見つけること。

• まずは生活費を把握して
  
• 自分の働き方や家族の状況をふまえて
  
• 「どこまであれば、気持ちがラクか？」を考えてみる
  

私にとっては、それが「12ヶ月分」でしたが、皆さんにとっては、3ヶ月かもしれないし6ヶ月かもしれない…。

自分に合った“安心できる金額”を見つけて、少しずつ整えていけばいいと思っています◎