貯金を始めたばかりの方にとって「貯金500万円」は一つの目標金額になりますよね。
りりな500万円というある程度まとまった金額があれば、精神的にもかなり安心できるはず！
今回の記事では、
- 貯金が500万円あったら何年暮らせるのか？
- 貯金500万円を達成するにはどのくらいの時間がかかるのか？
- 貯金500万円を達成するためにできること3つ
をご紹介していこうと思います。
この記事を書いた人
りりな
- 結婚4年で資産3,000万円を達成。投資診断士／資産運用検定2級を取得。
- Instagramフォロワー数27万人超。主婦にやさしい家計管理×投資情報を発信中
- 大学のお金の授業や、マネーフォワード「お金のEXPO」へ講師として登壇。資産運用検定2級の知識を活かし、各証券会社メディア・テレビ・ラジオ番組などへ多数出演
- 著書「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」累計4万部を突破
この記事を書いている私は、投資歴6年以上です！失敗も経験しながら、主婦でもできる堅実な資産運用をしています！将来になんとなく不安がある・・と言うあなたに、分かりやすく資産運用の方法をお伝えしますね！
貯金が500万円あったら何年暮らせる？検証してみた！
まずは早速、貯金が500万円あったら何年暮らせるのか？という点について検証してみました。
月の生活費が20万円の場合
まずは、月の生活費が20万円の場合を見ていきましょう。
りりな月20万円で生活するための支出の例は、以下のようなイメージになります！
月20万円あれば生活はできますが、近年の物価高のあおりを受けるため贅沢な暮らしをするのは少し難しいかもしれません。
- 家賃：8万円
- 水道・光熱費：1万5,000円
- 食費：4万円
- 日用品：2万円
- 通信費：3,000円
- 交際費：2万円
- 保険：5,000円
- 交通費：1万円
- その他：7,000円
貯金500万円で生活費を100％賄おうとすると…
500万円÷20万円＝25（か月）
およそ、2年1か月の間貯金のみで生活できる計算になります。
息子2年1か月しか生活できないのか…以外と短く感じる！
お金って、貯めるのは時間がかかるけど使うのはあっという間だよね。。
月の生活費が30万円の場合
続いて、月の生活費が30万円の場合を見てみましょう。
月30万円で生活するための支出例は、以下のようなイメージになります。
- 家賃：10万円
- 水道・光熱費：3万円
- 食費：6万円
- 日用品：2.5万円
- 通信費：1万円
- 交際費：2万円
- 保険：1万円
- 交通費：1.5万円
- その他：3万円
2022（令和4）年の総務省「家計調査」によると、2人以上の勤労者世帯の消費支出は1カ月平均約32.06万円という結果が出ています。
りりな夫婦共働きの家庭では、このくらいの生活費が平均的みたいですね。
この場合、貯金500万円で生活費をすべて賄おうとすると…
500万円÷30万円＝16.666…（か月）
約16か月＝1年4か月しか生活ができないという計算になりました。
月の生活費が40万円の場合
最後に、月の生活費が40万円の家庭の場合を見てみましょう。
- 家賃：15万円
- 水道・光熱費：4万円
- 食費：8万円
- 日用品：3万円
- 通信費：1.5万円
- 交際費：3万円
- 保険：2万円
- 交通費：2万円
- その他：1.5万円
500万円÷40万円＝12.5（か月）
計算上は1年ギリギリ持つと言うことになりますが、実際生活にかかるお金は毎月の生活費だけでなく「特別費」を考えると実際1年の生活はかなり厳しそうな印象です。
貯金500万円を達成するにはどのくらいの時間がかかる？
続いて、貯金500万円を達成するにはどのくらいの時間がかかるのかシミュレーションをした結果をご紹介します。
| 毎月の貯金額 | 年間の貯金額 | 500万円達成はいつ？ |
|---|---|---|
| 1万円 | 12万円 | 41年後 |
| 2万円 | 24万円 | 20年後 |
| 3万円 | 36万円 | 13.8年後 |
| 5万円 | 60万円 | 8.3年後 |
| 7万円 | 84万円 | 5.9年後 |
| 10万円 | 120万円 | 4.1年後 |
貯金500万円を達成するためにできること3つ
貯金500万円を達成するためには、今現状の生活をずっと続けているだけでは難しいかもしれません。
りりな貯金のスピードを上げるためには、とにかく無駄な支出を抑える必要があります！
以下の3つを実践して
- 無駄な支出を抑える
- 収入−支出で、余るお金を少しでも多く確保する
ということを意識してみてください！
①家計簿をつける
1つ目は、家計簿をつけること。
ちょっと面倒に感じるかもしれませんが、支出を減らす上で避けては通れないのが家計簿です。
りりな無駄な出費を「見える化」する！
記録して振り返りを繰り返しましょう。
とはいえ、
- 家計簿付ける時間なんてない！
- やってみたいけど続ける自信がない
- 今まで何度かチャレンジしたけど、挫折しまくりだった…
と言う方も多いはず。
そんな方におすすめしたいのが、家計簿アプリです！
連携すれば自動で記録をしてくれて、レポートや家計分析をしてくれる上に、理想の家計との比較データなんかも見れちゃうんです。
息子ズボラだし続けられないかも、って不安に感じている人は、家計管理の時間を時短できるアプリをぜひ活用してみてね。
②支出（とくに固定費）の見直し
家計簿をつけて支出を把握することができたら、どこかに削ることができる支出がないか？チェックしていきましょう。
- スマホを格安simに
- 楽天経済圏を使っている家庭なら、楽天に利用サービスを集中させる
- 勧誘されて入りっぱなしになっている無駄な保険の解約
- 使っていないサブスクの見直し
などなど…
意外とできることはたくさんありますし、固定費は毎月かかるものなので一度見直して安くしてしまうと節約効果が長く続きます！
りりな一気に全てをやらなくても大丈夫。
少しずつ少しずつ、固定費の整理を行いましょう。
③投資を始める
上のシミュレーションを見ていただくと分かる通り、貯金は時間がかかるというデメリットがあることが分かりますよね。
なので、投資を取り入れて自分の資産を「運用して増やす」ことを視野に入れるのも良いと思います。
実際私は結婚前まで手取り18万円のごく普通のOLでしたが、現在は
- 結婚4年目で資産3,000万円突破
- 毎年株の配当金 30万円以上
という資産状況になっていて…
これは、投資を始めたからという理由がとても大きいです。
もちろん投資にはリスクがありますので、絶対にお金が増えるわけではありません。
しかし長期・堅実な投資をすることで「お金と自分の共働き」状態を実感できる時が来ると思います！
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まとめ
今回の記事では、
- 貯金が500万円あったら何年暮らせるのか？
- 貯金500万円を達成するにはどのくらいの時間がかかるのか？
- 貯金500万円を達成するためにできること3つ
をご紹介してきました。
500万円というまとまったお金を「貯金」として貯めるのには時間がかかる上、使おうと思ったら短期間で使い終わってしまうという事実がお分かりいただけたかと思います。
りりな「貯金」だけにこだわらず、「投資」を併用して家計のお金を「資産」として増やすことを考えてみてね！
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