【2022年5月】つみたてNISAの銘柄変更を変更しました！｜銘柄選びのポイントや極意・積立ストップの理由を解説

こんにちは、りりなです！

今回の記事では、

• なぜ積み立て銘柄を入れ替えたのか
• それぞれの銘柄を選んだ理由・購入ストップした理由
• 我が家の投資方針や投資対象の比較
• 投資方針別のおすすめ銘柄紹介

これらについてご紹介していきたいと思います。

2022年5月からの積立銘柄＆我が家の投資方針を公開！

2022年5月から、つみたてNISAで購入している銘柄の積み立て設定を以下の内容に変更しました。

今までずっと積み立てを継続してきた

• ニッセイ外国株式
• ひふみプラス

2つの銘柄への投資を終了として、元々積み立てしていた上記4銘柄を増資しました。

この銘柄を選んだ理由について

①信託報酬が安い

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかり続ける運用コストのことです。

投資信託のシステム上信託報酬は必ず支払う必要があるものなのですが、ずっと払い続ける必要があるものなので投資家視点でみると安い（パーセンテージが低い）に越したことはありません。

②バランス型でない

バランス型の投資信託は、それ一本で先進国・新興国問わず様々な国やジャンルに分散投資をすることが可能です。

しかし今回私が選択した銘柄はどれもバランス型ではなく、対象がある程度限定されているもの。

なぜこのような選択をしたかというと、私は自分で投資先の配分を決めて投資をしたい派だからです。

積立をストップした銘柄と理由について

冒頭で

1. ニッセイ外国株式
2. ひふみプラス

これらの積み立てを停止したことについて触れましたが、ここからはこの2銘柄を積み立て停止した理由について解説していきます。

積み立て自体は停止しますが、どちらも良いファンドであり前向きな積み立てストップであるため売却はせず、このまま保有のみ続ける予定です。

①ニッセイ外国株式インデックスファンド

積み立てストップをした銘柄の1つが「ニッセイ外国株式インデックスファンド」です。

eMAXIS Slim先進国とニッセイ外国株式インデックスファンドの2つの銘柄の比較をしてみます。

	eMAXIS Slim先進国	ニッセイ外国株式インデックスファンド
信託報酬	0.1023％	0.1023％
投資対象地域	日本を除く主要先進国の株式	日本を除く主要先進国の株式
連動目標指標	MSCIコクサイ・インデックス	MSCIコクサイ・インデックス

• 信託報酬
• 投資対象地域
• 連動目標指標

これらが全く同じなのが分かりますね。

つまり、これらのファンドは運用している証券会社が違うだけで、投資の方向性・パフォーマンスに大きな違いは出ない仕組みになっているのです。

②ひふみプラス

ひふみプラスの積立を停止した理由は、すでに個別株で日本に750万円ほど投資しているため、リバランス目的の積み立て停止です。

ひふみプラスは現在も良いファンドだと思っているのですが、私の現在の投資スタイルは「経済大国である米国へ多めに投資をする」というもの。

加えて日本の持株比率をみると「わざわざ投資信託を介して日本株に投資しなくても良いかな？」と思い、積み立てストップという結論に至りました。

このように、自分の投資方針・資産状況を定期的に確認し、本当にその銘柄が最適なのか？を判断・適宜銘柄入れ替えを行うことはより良い投資成績を目指すことに繋がると言えますね。

投資対象・銘柄の比較

①新興国への投資も組み入れる

以下の画像の黄色い折れ線グラフは、新興国関連銘柄の値動き（過去3年間）のチャートです。

ここまでの動きを見ると、先進国ほど良いパフォーマンスを出せていないことが分かりますよね。

新興国への投資を継続する理由としては、20年スパンでの長期投資が前提だから。

そしてその中でも、

• 中国
• 台湾
• 韓国
• インド

などが今後成長してくるのでは？と感じています。

②分散投資の重要性について

こちらの画像は、2012年から2021年の地域・ジャンル別の投資成績のまとめです。

それぞれ、年によってリターン結果が全く違うということが分かりますよね。

これらのリスクを軽減するために必要不可欠なのが「分散投資」です。

投資信託は元々分散投資ができる商品なのですが、冒頭でも少し触れた「バランス型以外のもの」を積み立てる時は

• 別の地域
• 別のジャンル

など複数の別ファンドを購入することが、より安定的な資産運用に繋がると言えますね。

投資方針別のおすすめ銘柄はどれ？

投資信託は「どの株を買うか」を自分で選定する必要がないのが強みですが、

• どこの国・地域に投資したいか（先進国or新興国or全世界）
• リスクを長地で新興国に投資・リターンを狙う
• できるだけ安定した成長が狙える米国に投資する

など、自分の中での大まかな方向性は最低限意識しておく必要があります。

「じゃあ、投資方針ごとにおすすめのファンドってどれなの？」と迷ってしまう方もいると思うので、そんな方のために投資方針別のおすすめ銘柄を紹介します。

この中から一つ選ばなければいけないわけではありません。もちろん、全てに投資してもOKです。

大切なのは「自分のベースとなる方向性を決め、その銘柄の割合を高くする」ということ。

ベースに＋＠で組み合わせて購入している人も多いので、迷ったらこのような構成を真似して銘柄選びをしてみてくださいね。

ほったらかし投資も、時には「見直し」がおすすめ！

今回の記事では、私が「つみたてNISAの銘柄を変更した理由」についてをメインに紹介してきました。

このようなタイングは、積み立て銘柄の入れ替えをするのに最適です。

銘柄選びには、その人の性格が出ます。今回紹介した銘柄以外にも数多くのインデックスファンドがありますので、自分に合った銘柄を探してみてください！