NISAの「次の投資」6選！分散投資で自分なりのポートフォリオを作ろう

今回の記事では、

「すでに新NISAを始めているけど、この先って何をしたらいいの？」

こんな方に向けて、NISAの次の一歩としてできる投資について話していこうと思います。

実際に主婦の私がやっている投資をベースに話して行きますので、

「この先の投資の選択肢が分からない」と悩んでいる人はぜひ参考にしていただけると嬉しいです！

本題に入る前に…NISAの前提を！

「NISAの次の投資」ということで、本題に入る前にNISAの前提からお話ししていこうと思います！

NISAの枠は、2つあります 。

それぞれの詳細をまとめると、以下のようなイメージになります。

つみたて投資枠

つみたて投資枠では、「投資信託の積立」ができます。

投資信託は、簡単に言うと「株の詰め合わせパック」です（厳密に言うと、債券やREIT、貴金属が入るものもある！） 。

いろんな毛色の銘柄があるので、自分の投資方針に近いもの（とにかく全世界に分散投資したい！／米国に投資したい！／バランスよく再建も取り入れたい！／高配当株に投資したい！など）を選んで、簡単に分散投資をすることができるのが魅力ですね！

成長投資枠

対して成長投資枠は、つみたて投資話枠よりもより非課税で投資できる範囲が広がった枠といった位置付けです。

つみたて投資枠で投資ができる投資信託も買うことができますが、それ以上に個別株や、よりリスクを取った投資もできます。

といった、積立投資枠では買えない商品を買えるんですね！

今回の記事では、このNISAをすでにやっている人向けの記事になります。

「NISAを始めたけど、次に何をやればいい？」って思っている方は、ぜひこれから先の選択肢を広げるためにも、ここから下を最後まで読んでもらえると嬉しいです。

NISAの次の一歩としてできる投資6選

NISAの前提をおさらいした上で、早速「NISAの次の一歩としてできる投資」を6つご紹介して行きます！

①特定口座で投資信託の積み立て追加

1つ目が、特定口座で投資信託の積立を追加するという方法です。

特定口座は「確定申告が不要」

そもそも特定口座とは、投資をすると「利益」に税金（約20％）がかかる口座です。

NISA口座を使えば原則税金がかかりません。でも、NISA枠には上限がありますよね。

そこで、NISA枠の上限を超えて投資をしたいときの選択肢が「特定口座で投資信託の積立を追加する」という方法です。

特定口座は、

というメリットがあります！

なので、NISAの枠を越えて投資をする場合は「特定口座・源泉徴収あり」で投資をすると、確定申告作業が原則不要になるので楽ちんです。

特定口座×投資信託の積立で、効率よくポイントを貯める方法

「投資信託の積み立てをクレカ払いすると、ポイントが貯まる」っていうのは、結構皆さん知っている情報ですよね。

でも…NISA口座で使っている証券口座でMAXクレカ積み立てをしていると、例えば上限10万円となっている証券会社が多いのではないかと思います。

上限10万円を超えて、クレカ積立でポイントを取っていきたい場合は…

他の証券会社も併用することで、ポイントを貯めながら投資信託の積み立てができます！

例：SBI証券でNISAをしているりりなの場合

実際に、SBI証券でNISAをしている私の場合を例にとって説明していきます！

証券会社を変えることで、クレカ払いでポイントを貯めながら、投資信託のさらなる積み立てが可能になるんです。

NISAを使い切っても、特定口座を活用すれば、ポイントをもらいながらコツコツ投資を続けられる！

SBI証券・NISA口座の積み立て

楽天証券・特定口座の積み立て

マネックス証券・特定口座の積み立て

②特定口座で個別株投資

個別株投資にはいくつか方法や目的がありますよね。

この4つともNISAの成長投資枠で投資することができますが、考え方によっては「あえて特定口座を使うのもあり」だと思っています。

1.配当金投資

基本はNISA優先（非課税で、現金としての配当を受け取れるメリットが大きい）。

NISAを優先的に使い、上限をオーバーしたら、特定口座で買い増ししていくこともできます。

2.株主優待投資

私の場合、株主優待を目的としている投資は特定口座優先でやっています。

NISA枠の「非課税」という恩恵を考えると、優待が非課税になるよりも配当金が非課税になってくれた方が、直接的なメリットが大きいと感じるからです！

しかし、これは優待でもらえるものにもよりますし、NISAの枠を使い切るのが厳しいというケースではNISAで株主優待目的の投資をするのも、全然ありだと思います☺️

3.値上がり目的投資

これは、特定口座でやるのがおすすめです！

NISAだと「損益通算できない」「枠がもったいなくて損切しにくい」デメリットがあるんですよね。

そしてつみたて投資枠は120万円・成長投資枠は240万円という年間の上限枠が決まっているので、売却をして再度投資をしようとしても上限枠がオーバーしていたらこれ以上買えないということにもなってしまいます。

NISAでこまめに売買をすることは不可能ではないのですが、口座の特徴的に、「値上がり益を狙う」「短期で売却する」ことが決まっているのであれば、税金が発生することを考えても特定口座の方が扱いやすいと感じます。

4.米国株投資

これはNISA優先ですね！非課税メリットが大きいからです。

ただし、NISA口座を使っても、日本株と違って全ての利益が非課税になるわけではないので注意が必要。日本国内での税金は発生しませんが、米国での税金は発生します。

NISA上限を超える場合は特定口座も活用していきましょう。

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ということで、ここまでの話を総合すると、

私の場合は…

③iDeCo

iDeCoとは、老後資金づくりのための制度です。

毎月投資信託を積み立てで運用して、積立金は全額非課税。60歳以降に受け取れる仕組みです。

iDeCoの特徴とメリット

「積立時・運用益・受け取り時」の3段階で節税メリットを受けられる、非課税制度です。

絶対に知っておくべき、iDeCo注意点

iDeCoを検討している段階で絶対に知っておくべき注意点としては、60歳まで引き出せないということ。

簡単に言うと、60歳まで資金がロックされるということなので、

この部分をしっかり理解した上で始めるようにしましょう。

20代でiDeCoを始めたりりなの場合

老後資金の“土台”としてiDeCoを利用しています。

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上でもお伝えしたとおり、iDeCoは60歳まで資金ロックがされてしまう、というのがデメリットとして存在しているので、万人受けはしないなって思っています。

特に女性は、結婚、妊娠、出産、育児でライフステージの変化があるということを考えると、

ある程度、将来の方向性が固まってから…例えば、

っていうような、先行きがある程度固まってきた時点でiDeCoを検討するのが安心だと思います。

でも実は私は、iDeCoを始めた時は正直そこまで考えられていなくて…😢

20代の頃、「所得控除で手取りが増えるじゃん！」と思って安易に始めてしまいました。

実際、途中で会社員を退職・収入がなくなったタイミングで掛金を0円にしていた時期もあったりして、将来のライフステージの変化まで考えずに始めたのはちょっと反省…。

④現物の金

現物の金は、インフレや通貨不安に備える資産です。

金自体は、現物の他にETFや純金積立など投資の方法は他にもあります。

もちろん私も金ETFなどを持っているのですが、それだけでなく「現物の金」を持つことも始めました。

株や投資信託とは違って「モノ」として手元に持てるのが特徴です。

金現物投資の特徴

金現物投資の注意点

りりなの場合

私は、毎年自分の誕生日に金10gを買っていくことを、恒例のルールにすることにしました！

今のところ20gの金を持っています！

現物だけではなく、証券でも金を間接的に保有しているけれど、

バーチャルではない現物、本物の資産も持っておきたいと思い買っています。

⑤暗号資産

暗号資産は、インターネット上で取引される新しい資産です。 代表的なのはビットコイン（BTC）やイーサリアム（ETH）。株や金と同じように「投資対象」として世界中で注目されています。

特徴とメリット

注意点

暗号資産を持つ注意点としては、値動きが非常に大きいという点。

これは単純なデメリットということではなく、良くも悪くも、という意味です。

短期間で大きく上下するので、リスク許容度やメンタルの強さが必要になる投資です。

りりなの場合

私の場合は、ビットコインやイーサリアムを中心に様々な銘柄に投資しています

増えてくれる資産であり、将来使える資産となっていくと思っているので、

短期目線ではなく長期目線で保有をしています☺️

⑥不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、少額から不動産投資ができる仕組み。

通常、不動産に投資をしようとすると数千万円〜数億円かかるので、とにかくハードルが高いんですね。

それが、不動産クラファンの仕組みを利用すると、1万円から投資できる！！

特徴とメリット

注意点

りりなの場合

私の場合、資産全体でいうと株式投資がメインになっています。

つまり値動きのある資産がほとんどなので、大きな価格変動がある相場だと毎日の振れ幅が結構すごいんですよね。

投資を何年もやってきていてもう慣れてはいるのですが、やっぱりクラファンのように「値動きのない資産」も持ちたいな…という思いが出てきたので、

ここ数年はクラファンでの運用も積極的に取り入れています！

GATESの運用状況

運用終了したら、配当が上乗せされて、元金が銀行口座に戻ってくるイメージです☺️✨

余剰資金に働いてもらいたいと思ったとき…

値動きがなくて、ほったらかしで運用できる。っていう資産ってあまりないんですよね😢

こういう時にクラファンなら、株のような値動きがない＆運用期間が決まっていて見通しを立てやすい！

まとめ

今回の記事では、「NISAの次の投資」ということで、以下の6つの投資をご紹介しました！

すでに持っているもの、気になっているけど始められていないもの、初めて知る投資があった、などなど

人によってさまざまだと思うのですが、

2024年からNISAが「生涯投資枠」になったこともあり、投資＝一生涯付き合っていくものだという捉え方をし始めている人も増えているのではないでしょうか。

そうなった時、NISAの先の投資としてはどんなものがあるのか？今回の記事で紹介したような投資の選択肢を知っておくだけで、今後人生を通して資産運用をしていく上での視野が広くなりますよね☺️

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また、「今すぐNISAの次の投資に取り掛かるのは、資金面的にも難しい…」と感じている方も多いはず。

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