長期投資は「時間を味方につける」もの！
家庭の貯金がない・少ない状態の方は、まず貯金を最優先に・・と考える方が多いと思います。
もちろんこの考えが間違っているわけではありません。
しかし詳細を見据えてしっかりとした資産形成を始めたいのなら、基本的には貯金と投資は配分を考えながら同時進行で進めていくのが理想だと思っています。
りりな新NISAのつみたて投資枠をはじめとする長期投資は、とにかく時間を味方につけた方が有利になります。
投資できる金額が500円、1,000円、3,000円…と大きくない額だとしても、今始めるのと3年後に始めるのでは差のつき方が違ってきます。
絶対条件として家計が毎月黒字である必要がありますが、「貯金と投資は同時進行」というポイントを押さえておきましょう。
貯金と投資、具体的な配分はどのくらい？
ではここからは、家計のお金から貯金・投資資金を出すときの具体的な配分をご紹介します。
ぜひ参考にしてもらえたら嬉しいです♪
①まずは投資・貯金ができる状態かチェック！
私の考え方は、お給料の20％を貯金と投資に回すのが理想！だと思っています。
お給料ー生活費＝残るお金
まずは、この残るお金の部分が20％以上あるか？確認をしてみましょう。
りりな残らなければ、家計の見直しからスタートしてみましょう！
②20％の中で配分を考える
お給料から生活費を引いて残るお金が20％以上あれば、これを貯金・投資に振り分けていきます！
| お給料 | 20％ |
|---|---|
| 18万円 | 3.6万円 |
| 20万円 | 4万円 |
| 25万 | 5万円 |
例えばお給料が18万円の場合、投資＋貯金で3.6万円になるような配分を考えていきましょう。
例えば…
- 現在貯金が少ない場合：貯金3万円／投資6,000円
- ある程度の貯金が貯まってきている場合：貯金2万円／投資1.6万円
- 十分な生活防衛費がある場合：投資のみ3.6万円
このように、家計の資産の状態と合わせて配分を考えられるとなお素敵ですね。
ちなみにこの20％分のお金は、先取りして確保しておくのがベストです。
こうすることでより確実に貯金、投資を積み重ねていくことができますよね。
りりな基盤となる家計の見直し・家計管理ができていれば、先取りしてもストレスにならないと思います。頑張ろう！
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