配当金生活をするにはいくら必要？配当金額別シミュレーションを掲載

投資をしている方であれば、誰もが「配当金で生活をしたい！」と思ったことがあるのではないでしょうか。

今回の記事では、配当金生活をするにはいくらくらい投資をする必要があるのか？という点について、配当金額別にシミュレーションをした結果をご紹介していこうと思います！

配当金生活をするにはいくら必要？考え方３つをご紹介

まずは、どんな目的で、どんなライフスタイルで配当金生活をしたいのか？という点について確認してみましょう。

配当金生活には、以下の3つの種類があります。

それぞれを詳しく見ていきましょう。

①生活費全てを配当金で賄いたい場合

生活費全てを配当金で賄いたい場合、大体月25〜30万円ほどの配当収入が欲しいところですよね。

これくらいの配当収入があれば、

ということが期待できそうです。

②働きながら、配当金を生活費の足しにしたい場合

働きながら配当金を生活費の足しにしたいという方は多いです。

労働収入＋配当収入で入金力を高めて資産形成を加速させることももちろん可能ですし、以下のように生活費の一部として扱うのも良いですよね。

働きながら資産形成をする現役世代にとっては、労働収入＋配当収入の効果は想像以上。

金額が多ければ多いほど良いのは言うまでもありませんが、少なくても生活に影響が出ないので焦らず資産形成をすることができます。

③資産の一部を取り崩しながら、配当金を生活費の足しにしたい場合

将来の生活費の足しとして「資産の一部を取り崩しながら、配当金を生活費の足しにしたい」と言う方もいるでしょう。

将来、どのくらいの年金がもらえるか？そのときになってみないと分かりませんが…

年金＋取り崩し資産に合わせて、毎月5〜15万円くらいの配当収入が確保できていたとしたら、かなり安心して老後を迎えられそうではないでしょうか？

配当金生活を送るにはいくら必要？金額別にシミュレーションしてみた！

では早速、「配当金○万円を受け取るためにはいくらの投資金が必要なのか？」という点を確認していきましょう！

月1万円（年間配当12万円）の配当金を得たい場合

月1万円の配当金（年間配当12万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約400万円
4％	約300万円
5％	約240万円

「月1万円の不労所得」

…金額は小さいかもしれませんが、立派な収入であることに間違いはありません。

この金額感であれば、2024年からの新NISA口座にて非課税でお得に運用＆配当金受け取りが可能。

月5万円（年間配当60万円）の配当金を得たい場合

2024年から新NISAが始まりますが、上限が1,800万円までなのでここからは「税金約20％を支払う条件での計算」をしています。

計算式は年間配当金額÷（1−0.2）÷利回りです。

月5万円の配当金（年間配当60万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約2,500万円
4％	約1,875万円
5％	約1,500万円

投資初心者さんにとっては、びっくりする金額かもしれません。

でも、時間をかけてコツコツ資産形成をしていけば決して実現不可能な運用額ではありません！

配当株投資に慣れてきて、将来の配当金生活を計画している方であれば月5万円・年間60万円というのが大きな目標となってくると思います。

月10万円（年間配当120万円）の配当金を得たい場合

月10万円の配当金（年間配当120万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約5,000万円
4％	約3,750万円
5％	約3,000万円

月10万円の配当金があれば「家賃や住宅ローンのほとんどが賄える！」という方は多いのではないでしょうか？

毎月10万円・年間120万円ともなると、配当金生活をしているという実感がかなり湧いてきそうですよね。

月15万円（年間配当180万円）の配当金を得たい場合

月15万円の配当金（年間配当180万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約7,500万円
4％	約5,625万円
5％	約4,500万円

月15万円の配当金があれば生活にはかなりゆとりができますが、現役世代の場合はまだ「仕事を辞めよう」とまではいかない金額ですよね。

自分もしっかり働きつつ、自分のお金にも働いてもらうという「お金と共働き状態」の恩恵がかなり実感できるタイミングでもあると思います！

一方、老後資金として見ると年金＋毎月15万円の配当収入はかなり心強いものになるのではないでしょうか。

月20万円（年間配当240万円）の配当金を得たい場合

月20万円の配当金（年間配当240万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約1億円
4％	約7,500万円
5％	約6,000万円

金額が大きくなってくるにつれて、利回りの1％の違いによりかなり大きな差が生まれていますね。

月30万円（年間配当360万円）の配当金を得たい場合

月30万円の配当金（年間配当300万円）を受け取りたい場合、必要な運用資金と対応する利回りは以下の通りです。

利回り	必要な投資資金
3％	約1億2,000万円
4％	約9,000万円
5％	約7,200万円

ここまで配当金額が大きくなると、生活費の大半を賄うことができるので早期退職なども視野に入ってくる方もいるかもしれません。

正直、ここまでは無理かも。と思う方もいるかもしれません。

でも、資産運用を続けていると「雪だるま式にお金が増えていく」と言うことを実感できるタイミングがやってくると思います。

「1,000万円を超えたら、資産が増えるスピードが早くなった」というのもよく聞く話です。

最初から目標を高く設定し過ぎてしまうと挫折の原因になってしまうため、まずは自分が目指せる現実的な金額を目標としていくのがおすすめです！

まとめ

今回は、配当金生活をするにはいくら必要？というテーマで、配当金額・利回り別で「必要な投資資金」をご紹介してきました。

配当金額が大きくなるにつれて、必要な資金額も大きくなっていくので・・正直かなりびっくりした方も多いのではないでしょうか。

しかし、上でも触れた通り資産は額が大きくなればなるほど、雪だるま式に増加していくペースも早くなります。