投資信託の分配金だけで生活できる？いくら必要かシミュレーションしてみた

投資信託の「分配金」だけで生活するって、ちょっと憧れますよね。

でも実際のところ、どのくらいの資金があれば実現できるのでしょうか？

この記事では、利回りをもとに分配金をシミュレーションして、生活費の一部をまかなうにはどのくらい必要なのかをリアルな数字で見ていきます！

分配金で生活したい場合どのくらい必要？

投資信託の分配金だけで生活できるのか、気になりますよね。

実際にどれくらいの資金があれば、毎月どのくらいの分配金が受け取れるのかを簡単にシミュレーションしてみましょう。

利回り5％で運用した場合

月に2万円を受け取りたいなら、約500万円の資金。8万円を受け取りたいなら、約2,000万円の資金が必要という計算結果に！

こうして数字にしてみると、分配金だけで生活するにはかなり大きな資金が必要ということが分かります。

分配金投資のメリットと注意点

分配金を受け取る投資は、「お金が入ってくる安心感」があるのが魅力です。

メリット	注意点
定期的に収入が得られる安心感	元本を取り崩して支払われることがある
分配金を生活費に使える	市場環境によって分配金が減ることがある
モチベーションを維持しやすい	再投資しない場合、複利効果が得られにくくなる

※あくまで分配金の仕組みによる一般的な傾向です。実際には各ファンドの運用方針や市況により異なります。

NISAで買える分配金ありの投資信託

ここからは、NISA枠で購入できる分配金のある投資信託やETFをいくつか紹介します。

①SBI日本高配当株式（分配）ファンド（年4回決算型）

日本の高配当株を中心に分散投資している投資信託です。年に4回の決算があり、分配金を受け取れる設計になっています。

項目	内容
主な投資先	日本国内の高配当株
組入銘柄	ソフトバンク、三菱UFJ、SBIホールディングス、など
信託報酬	年率 0.099％ （実質も同率）
分配頻度	年4回 （3・6・9・12月）
分配金利回り	3.72% ※2025年10月15日調べ

②【米国ETF】SPYD（SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF）

米国S&P500の中から高配当銘柄に絞って投資するETFです。

項目	内容
主な投資先	S&P 500 構成銘柄のうち、高配当利回り上位の銘柄（上位 80 銘柄程度） に分散投資
組入銘柄	CVSヘルス、アパッチ、アッヴィ、など
信託報酬	年率0.07%
分配頻度	年4回（3・6・9・12月）
分配金利回り	約4.5％ ※2025年10月15日調べ

分配金は3ヶ月に1回支払われるタイプで、米国株ETFの中でも比較的利回りが高めと言われています。

③【米国ETF】JEPI（JPモルガン・エクイティ・プレミアム・インカムETF）

こちらも米国株ETFのひとつで、株式投資に加えてオプション取引を組み合わせ、安定した分配を目指す仕組みです。

項目	内容
主な投資先	米国大手株式 + オプション売り（カバードコール戦略を使って追加収益を狙う）
組入銘柄	アルファベット、マイクロソフト、エヌビディア、など
信託報酬	年率 0.35％
分配頻度	毎月
分配金利回り	7.59％ ※2025年10月15日調べ

分配金は毎月支払われるタイプで、米国ETFの中でも人気がある銘柄みたいです！

⚠️NISA枠は原則非課税です。しかし米国株・米国ETF（SPYD・JEPIも含む）は米国で10%源泉がかかり、NISAでは外国税額控除が使えないため、この10%は戻らない点に注意が必要です。この点も踏まえて、銘柄選びを進めましょう。

私が実際に受け取っている分配金の例

最後に、投資歴7年の私のお話をすると…

実は、「投資信託の分配金」としてはそこまで多くは受け取っていません。

その代わり、個別株の高配当株投資を中心に行っていて、配当金を定期的に受け取っているんですよね。

たとえば、新NISAの成長投資枠で1,200万円を利回り4％で運用すると、年間で約50万円（＝月約4万円）の配当金になります。

配当や分配だけで生活しようとすると莫大な資金が必要と思いがちです。

しかし、コツコツ積み上げていくことで、私のような普通の主婦でも少しずつ資産を増やしていくことができます！

小さく始めてじっくり育てよう！

分配金や配当金だけで生活するのは、正直なところかなりの資金が必要になります。

ただ、投資信託の分配金はすぐに大きな金額にはなりませんが、「生活の一部を支える小さな収入」として考えれば、現実的で、そしてやりがいのある投資方法です。

コツコツ積み立てていけば、数年後には「少しゆとりができたな」と感じる瞬間が訪れるかもしれません。