投資の余力資金確保について
りりな投資の余力資金はとっても大切！
多くの人の場合は家計や貯蓄から出すと思うから、まずは「自分の身の回りのお金の流れ」を整えるところから始めよう。
①家計管理
まず初めにするべきなのは「家計管理」。家計簿をつけたり予算分けをしたり、収入に対する貯金額の割合を知ったり…。家計のお金が足りているか？無駄遣いはないか？などを把握するのが投資のスタートです。
私はさまざまな家計管理を一通り試した結果…家計簿アプリに落ち着きました！
- 家計簿に割かれていた時間や手間がなくなる→時間を別のことに有効活用できる
- 手持ち口座に連携させると、家計の全資産が把握できる
- 毎月の予算設定ができる
- デザインが綺麗で自動家計分析が見れるため、モチベーションが続く！
このほかにも細かなメリットはたくさんあるのですが、最大のメリットは正確な家計管理が無理せず続くという点。
りりな毎日しっかり書いていく手書き家計簿もいいんだけど、人によって「金額が合わなくなって面倒になった」「毎日付ける時間がない」なんてこともありますよね。
そんな方は最終的に家計簿アプリ一択！
りりパパ僕のスマホでも同時ログインしてるので、夫婦で資産の確認ができるっていうのも家計管理意識が上がるからいいよね。
「家計簿＝面倒」というイメージがあってなかなか手を出せない…という方も多いかもしれませんが、投資をするのであればまず家計管理から。そのくらい家計管理は大切なんです！
家計簿アプリは無料でDL・利用できますので、投資のための余剰資金を作ることを目標にしている方はぜひチェックしてみてくださいね。
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②お金の流れの見直し
２つ目は、家計のお金の流れの見直しをすること。
複数の銀行口座やクレジットカードなどを持っていると「どこから何が引き落とされているのか分からないけど、とりあえずなんとなく支払っている」というケースもとても多いです。
りりパパしかし、投資のための余剰資金を作りたいのであればこれはNG！家計簿をつけ始めたら、同時にお金の流れも見直そう。
まず、どこから何が引き落とされているかを確認した上で
- クレジットカード払いの固定費・変動費
- 銀行引き落としでしか払えない保育料や公共料金、奨学金など
これらを2分化します。
そして、支払いはできるだけ「クレジットカード1枚」「銀行口座１ヶ所」にまとめてしまうのがベスト！
りりな１つの明細やアプリなどを確認すれば全て把握できるようにすると、支払いも楽！
無駄なサブスクやカードの会費を見つけることができるほか、不正利用などにも気付きやすくなります。
③支払い契約者変更
②でお金の流れを見直した後、必要があれば支払い契約者の変更を行います。
りりな電気・ガスなど夫の名義で払っていたものを私名義に変更！
こうすることでカードのポイントが一ヶ所にまとめられ、見直しなどもスムーズにできるように。
契約者変更は一見面倒そうな作業ですが、現在はほとんどネットから行うことができます！
④電気・ガス・保険・クレカ見直し
①〜③でお金の流れを整頓できたら、いよいよ電気・ガス・保険・クレジットカードを見直しなどを行います。
- 電気・ガスをお得な新興業者へ
- 保証内容が被っている保険
- 使っていない・年会費がかかるレジットカード
我が家は夫が年会費1万円かかるクレジットカードを保有していたため、貯まっていたポイントを使い切って解約しました。
りりパパ「まだ会員期間付があるから後で…」は、忘れてしまった時に無駄な出費になってしまう。
気づいた時に即解約！
投資は「家計の整理整頓」から！
投資と家計管理を別にして考えている方も多いようですが、実はこの２つはセットです。
りりな投資で成功できる人は、家計の管理も上手！
- 家計管理
- お金の流れの見直し
- 支払い契約者変更
- 電気、ガス、保険、クレカ見直し
これらは1日で終わる作業ではないので少し大変かもしれませんが、期間を決めて一気に進めるのがおすすめ。家計の整理整頓を完了させて気持ちよく投資ができる環境を作りましょう。
