つみたてNISAの裏技を使って「40万円一気に投資する」のはあり？

つみたてNISAの裏技を使って、40万円一気に投資をするのはありですか？

結論から言うとナシ！理由は、つみたてNISA本来の使い方とズレるから。

一括でやりたい場合は、

・一般NISAを選択する
・子ども名義のジュニアNISAを利用する

どちらかがおすすめです。

つみたてNISAの考え方

つみたてNISAは、たくさんある投資商品の中でも「守りの資産」に分類されます。

りりな

なぜ守りの資産になるのかというと「長期・分散・積立」の原理によって価格が暴落するリスクを最小限にできる（ドルコスト平均法）から！

しかし今回の質問の場合は、「40万円一気につみたてNISAに投資しても良いか？」というもの。私の答えはもちろん「NO!!」です。

りりパパ

まとめて買うなら「長期」「積立」ができないので、そもそもつみたてNISAで買う必要はなさそうだよね。

つまり、つみたてNISAは「毎月数百円〜33,333円を上限に、長期間コツコツ続けるからこそ意味のある投資」なのです。

そもそも「つみたてNISAで一気に40万円投資なんてできるの？」と疑問に思う方もいると思います。

結論から言うと、あります。正攻法ではないのですが、ボーナス枠を利用することで年間合計40万円を上限に一括投資ができてしまうのです。

りりな

つみたてNISAでそれをやる意味はあるのか？という点をよーく考えてみよう。

守りの投資をしたくてつみたてNISAを始めたのであれば、こんなリスクの高い裏技をやる必要はないかな…と感じます。

つみたてNISAは、1年間で40万円＝月の上限は33,333円と設定されています。しかし年の途中につみたてNISAを始めた場合、月額33,333円では枠を全て使い切ることができませんよね。

そんな時は、ボーナス枠の一括投資ではなく「増枠設定」を利用しましょう！

ボーナス設定と増枠設定のそれぞれの違いを見ていきます。

ボーナス設定の場合

増枠設定の場合

どちらも最終的には約40万円になるので、非課税枠を有効活用できることになります。しかしこの例の場合、8月に基準価格が大きく下がったらどうなるでしょう。

りりパパ

なるほど！「分散」は銘柄の分散の他に、「時期の分散」という2つの目的があるんだね。

りりな

そういうこと！
少額投資家さんは、40万円一気に投資する裏技を使う必要はないってことだね。

守りの資産運用の姿勢は崩さずに、コツコツ投資を継続するのが吉！

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