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つみたてNISAの裏技を使って「40万円一気に投資する」のはあり?

つみたてNISAの裏技を使って、40万円一気に投資をするのはありですか?

結論から言うとナシ!理由は、つみたてNISA本来の使い方とズレるから。

一括でやりたい場合は、

・一般NISAを選択する
・子ども名義のジュニアNISAを利用する

どちらかがおすすめです。

つみたてNISAの考え方

つみたてNISAは、たくさんある投資商品の中でも「守りの資産」に分類されます。

りりな

なぜ守りの資産になるのかというと「長期・分散・積立」の原理によって価格が暴落するリスクを最小限にできる(ドルコスト平均法)から!

しかし今回の質問の場合は、「40万円一気につみたてNISAに投資しても良いか?」というもの。私の答えはもちろん「NO!!」です。

りりパパ

まとめて買うなら「長期」「積立」ができないので、そもそもつみたてNISAで買う必要はなさそうだよね。

つまり、つみたてNISAは「毎月数百円〜33,333円を上限に、長期間コツコツ続けるからこそ意味のある投資」なのです。

つみたてNISAの「40万一括投資」ってできるの?

そもそも「つみたてNISAで一気に40万円投資なんてできるの?」と疑問に思う方もいると思います。

結論から言うと、あります。正攻法ではないのですが、ボーナス枠を利用することで年間合計40万円を上限に一括投資ができてしまうのです。

りりな

つみたてNISAでそれをやる意味はあるのか?という点をよーく考えてみよう。

守りの投資をしたくてつみたてNISAを始めたのであれば、こんなリスクの高い裏技をやる必要はないかな…と感じます。

年の途中で開始した時、40万円の枠を使い切る方法

つみたてNISAは、1年間で40万円=月の上限は33,333円と設定されています。しかし年の途中につみたてNISAを始めた場合、月額33,333円では枠を全て使い切ることができませんよね。

そんな時は、ボーナス枠の一括投資ではなく「増枠設定」を利用しましょう!

ボーナス設定と増枠設定のそれぞれの違いを見ていきます。

ボーナス設定の場合

投資月基本積立投資額ボーナス設定
7月33,333円20万円
8月33,333円0
9月33,333円0
10月33,333円0
11月33,333円0
12月33,333円0

増枠設定の場合

投資月基本積立投資額ボーナス設定
7月33,333円33,333円
8月33,333円33,333円
9月33,333円33,333円
10月33,333円33,333円
11月33,333円33,333円
12月33,333円33,333円

どちらも最終的には約40万円になるので、非課税枠を有効活用できることになります。しかしこの例の場合、8月に基準価格が大きく下がったらどうなるでしょう。

  • ボーナス設定の場合→7月に高値で20万円分買っているので、暴落の影響をモロに受ける。安い時に買い増しはできない。
  • 増枠設定の場合→毎月同じ金額買っているので、下落しても影響が少ない。枠が余っているため、下落後の安値でも同じように買っていける。
りりパパ

なるほど!「分散」は銘柄の分散の他に、「時期の分散」という2つの目的があるんだね。

りりな

そういうこと!
少額投資家さんは、40万円一気に投資する裏技を使う必要はないってことだね。

守りの資産運用の姿勢は崩さずに、コツコツ投資を継続するのが吉!

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